保障對象：寶寶11個月了，是父母的寶貝疙瘩，父母想給她買一種教育和醫(yī)療保險，養(yǎng)老保險，意外的項目是沒有必要的，每年保費約5000。

　　專家分析表明，無論什么樣的保險都必須具有“免賠額”的功能。一旦投保人的父母遭遇不幸，保險公司將免除所有未付的保費，而孩子們可以繼續(xù)得到保護和資助。因此，在保證教育基金保險時，首先要看這一保險或保險計劃。有豁免保費的功能嗎？

　　你的需求非常明確，首先是教育。教育基金每年接受高中教育，年齡在15, 16歲和17歲之間。孩子們在18, 19, 20歲和21歲的時候每年都接受大學(xué)教育。在孩子25周歲時領(lǐng)滿期婚嫁金。此時合同終止。

　　其次是健康，單看教育金保險，在給付生存金之外，多數(shù)品種只提供身價，但意外傷害、疾病等都不在保險的范圍內(nèi)。幼兒時期(0～6歲)的孩子抵抗能力差、防風(fēng)險意識不高所以容易得一些流行性疾病及發(fā)生意外風(fēng)險機率較高，所以此時孩子的健康也是我們重要考慮的。

　　其三，一個家庭的第一保障是一家支柱，一家支柱好了，一家人都會好的，所以建議不要忘記一家支柱的保障。

　　小孩的保障建議從三方面去考慮：

　　1。意外險，在孩子的成長中，一些感冒、磕磕碰碰的小病或意外時有發(fā)生，所以意外醫(yī)療，是必不可少的保障。

　　2.教育儲蓄險，針對少年兒童在不同的生長階段提供相應(yīng)的生存保險金。比如小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個時期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等，使被保險人在各個特定階段都可儲備一筆基金，減輕父母的經(jīng)濟負擔(dān)。

　　3.少年保險也有特殊的“免賠金”功能。一旦父母不幸地喪失了工作、嚴重疾病甚至死亡的能力，當(dāng)父母不能照顧他們的孩子時，他們的孩子的保險費可以“免除”，這樣他們就不會因為父母不能續(xù)繳保費而失去安全。