小靜是個(gè)準(zhǔn)媽媽，為了確保孩子出生，她決定辭掉工作，等到孩子上小學(xué)再回去工作。這意味著她在六年內(nèi)沒有收入。她家的收入取決于她丈夫每月的工資10000元。為了更好地為兒童提供教育，他們計(jì)劃在六年內(nèi)節(jié)省30萬(wàn)教育經(jīng)費(fèi)來(lái)培訓(xùn)兒童。接下來(lái)的幾年，小靜和丈夫感到經(jīng)濟(jì)壓力很大，于是他們咨詢了嘉豐蘆葦財(cái)務(wù)經(jīng)理，如何實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)？

　?。ㄘ?cái)務(wù)分析）收入情況：小靜有十萬(wàn)元左右的存款，十萬(wàn)元左右的存款全部買下。目前的7天年回報(bào)率為5%，每年可帶來(lái)5000元左右。家里有一所房子和一輛車，丈夫每月掙10000元。

　　支出：現(xiàn)在每月生活費(fèi)大約5000元，雙方都有退休金，不需要贍養(yǎng)。嬰兒出生后，估計(jì)每月開支將增加3000元。

　　理財(cái)師認(rèn)為，除去生活，家庭每月節(jié)余2000元，一年24000元，加上10萬(wàn)存款收益5000元，一年能有29000元收入。如果考慮其它意外支出，攢足30萬(wàn)教育金比較困難，因此家庭理財(cái)必須重新規(guī)劃，資產(chǎn)要進(jìn)行優(yōu)化配置。

　　【理財(cái)建議】

　　1.保險(xiǎn)規(guī)劃：小靜家除了基本的社保之外，并沒其它商業(yè)保險(xiǎn)。小靜丈夫作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，再加上經(jīng)常出差、開車，應(yīng)該為其配置商業(yè)保險(xiǎn)，降低家庭意外風(fēng)險(xiǎn)。另外可以為小孩配置少兒保險(xiǎn)。但是，家庭保險(xiǎn)的支出不要超出家庭收入的10%。

　　2.生活規(guī)劃：等小孩出生后，三口之家每月開銷8000元，在沒有房貸的情況下，每月僅節(jié)余2000元太少了。理財(cái)師建議小靜做一個(gè)家庭賬本，記錄家庭出支，看看都花到哪里去了，有沒有不該花的，合理控制消費(fèi)，獲得更多的積蓄。

　　3.理財(cái)規(guī)劃：嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，小靜投資理財(cái)產(chǎn)品也需要作出優(yōu)化調(diào)整。

　　(1)家庭備用金。小靜還沒有家庭生活備用金的概念，以她的家庭情況最好準(zhǔn)備3-6個(gè)的生活開支作為備用金，這部分錢用來(lái)購(gòu)買貨幣基金，隨用隨取的贖回方式，方便而靈活，同時(shí)也可賺取5%左右的年化收益。

　　(2)購(gòu)買固定收益的金融產(chǎn)品。小京佳投資10萬(wàn)元，雖然年收入5000元，但投資額很低。如果換成固定收益金融產(chǎn)品，比如購(gòu)買10萬(wàn)元義生財(cái)寶的義生寶，年收益率約為10%，年收益率可達(dá)10000元。如果你每年投資10萬(wàn)元，6年后10萬(wàn)元將改為16萬(wàn)元，再加上儲(chǔ)蓄，按每年30000元的計(jì)算，6年后將達(dá)到18萬(wàn)元，可節(jié)省30萬(wàn)元以上。