案例情況：四寶寶，想買意外和住院醫(yī)療及重疾險(xiǎn)，買什么險(xiǎn)好，多少錢?

補(bǔ)充問(wèn)題

被保險(xiǎn)人為未成年人，以死亡被給付條件的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，保額不超過(guò)10萬(wàn)。所以剛四歲的寶寶最多只能買10萬(wàn)的保額。

專家建議：

寶寶的住院和意外險(xiǎn)一般一年的保險(xiǎn)費(fèi)在幾十元到幾百元都有,重疾會(huì)更貴些,具體要視自身的家庭經(jīng)濟(jì)能力來(lái)投保.關(guān)于重大疾病產(chǎn)品簡(jiǎn)單的說(shuō)可以分為兩種，分別為消費(fèi)型產(chǎn)品以及返還型產(chǎn)品;消費(fèi)型產(chǎn)品和返還型產(chǎn)品的主要區(qū)別在于兩點(diǎn)，接下來(lái)我先從費(fèi)用上來(lái)說(shuō)：

第一點(diǎn)是費(fèi)用，消費(fèi)型產(chǎn)品交得少，但是如果沒有發(fā)生重大疾病，是沒有任何返還金的。而返還型產(chǎn)品雖然交的多，但是保障期一到，就返還保額+本金，甚至更多。

第二點(diǎn)是保障時(shí)間，消費(fèi)型產(chǎn)品一般保障20-30年，而返還型產(chǎn)品最長(zhǎng)可以保障至終身或者選擇保障到55歲，60歲，65歲，70歲等，可以靈活選擇。重大疾病產(chǎn)品雖然最長(zhǎng)可以保障至終身，但是我不建議客戶保障到終身。因?yàn)榻K身的返還金自己是用不到的，唯一的優(yōu)勢(shì)是可以避遺產(chǎn)稅。不如做到60或者70歲，到時(shí)返還保額，您可以把這筆錢存入銀行，到時(shí)有事拿來(lái)看病(住院，重大疾病，任何醫(yī)療費(fèi)用)沒事吃吃利息，作為養(yǎng)老津貼以及旅游金，不是更加靈活嗎?放到終身保額又不會(huì)增加，而且畢竟要看保險(xiǎn)公司臉色，錢在手里才是真的。

此外，在按重疾賠付的方面來(lái)講的話，重疾還可以分為額外給付和提前給付兩種，提前給付重疾險(xiǎn)本身沒有保額，用的是主壽險(xiǎn)的保額。賠付重疾保額后，主壽險(xiǎn)的保額要相應(yīng)下降。

額外給付型重疾險(xiǎn)，則是自身帶有保額，賠付后，主壽險(xiǎn)的保額不變，到時(shí)滿期金和終了紅利作為養(yǎng)老或者小孩教育儲(chǔ)備金都可以。