少兒保險是指被保險人是未成年人的保險。說起小孩子上保險，或者買教育金，已經(jīng)不是新鮮事，但是仍有的家長對少兒保險的了解仍然不夠，會詢問：寶寶有必要買保險嗎?

以鄰國為例，小張在周末和朋友小聚，很久不見的日本朋友告訴他，他兒子終于考上了大學(xué)。而且在日本，高考不是統(tǒng)一考試，想報考哪個大學(xué)就參加哪個大學(xué)的考試。可以先后考幾個自己理想的大學(xué)或同一大學(xué)的不同專業(yè)，但是每個學(xué)校的每次考試都是要花錢的，還很貴。所以日本人都會為孩子投保教育金，高考時取出，支付考試費用，不然這筆大大超出日常的支出，對每家來說，都是要皺眉頭的。

第一，什么時候給小孩買保險

出生后就可以投保了。

很多消費者接觸保險，都是始于給孩子咨詢保險。相反，買保險的優(yōu)先順序應(yīng)該是先大人，后小孩。大人是家庭的經(jīng)濟支柱，如果只給小孩買，大人不買，萬一大人發(fā)生意外或疾病，家庭經(jīng)濟陷入危機，孩子將來的教育也得不到保障。所以在給小孩買保險之前，大人應(yīng)先有自己的保障。

第二，少兒保險都包括哪些內(nèi)容

(1)醫(yī)療險：兒童險中賠付率最高的是【醫(yī)療險】，小孩子免疫力低，生病的幾率大。

(2)意外險：意外是誰都不能預(yù)測的，小孩子生活經(jīng)驗和自控力低，風(fēng)險更高。

(3)教育金：教育消費是眾所周知的大數(shù)目，與其去抱怨，不如及早儲備，每年投入不多，但有升值功能，隨著孩子的成長，這個賬戶也在慢慢殷實，用時可以輕松應(yīng)對。

(4)別忘了豁免功能：有2種。一種是豁免家長，萬一家長因為某種意外，不能繼續(xù)交保費，公司將豁免其后的保費，而保險繼續(xù)有效。另一種是豁免重大疾病，患大病了，今后的保費也不用交，而保險繼續(xù)有效。

第三，怎么設(shè)計少兒險

保險，首先是保障，其次才是收益。不可貪圖某個險種的收益，而本末倒置。

保障中，要把醫(yī)療和意外做足，如果同時投保了社區(qū)保險(每年50塊左右)，就更好了，商保可以解決社保剩余的部分，萬無一失。

其次是教育金，這也是少兒保險中的精華。教育金是要?？顚Ｓ玫模ＷC收益，所以選擇帶有定期返款的險種應(yīng)該是不錯的，大都還有分紅。

需要注意的是，少兒保險，涉及身故賠償?shù)谋ｎ~，一般不超過10萬的。就算多上了，也不會多賠，只是白花錢了。

除了身故賠償意外的，例如教育金，多買可以多得。

通過上面的對“寶寶有必要買保險嗎”的問題的探討，我們可以認(rèn)識到，小孩的保險是家庭保險計劃中的一個部分，如果大家都能從自己的小寶貝兒開始，逐步完善一家子的保險規(guī)劃，那將是很讓人欣慰的事情。