我急于發(fā)現(xiàn)我買了一份保險(xiǎn)單。如果我沒有為此付款，我仍然會(huì)違反合同。存了三年以后，我不會(huì)付太多利息。即使是校長也會(huì)被扣除很多。我該怎么辦？面對(duì)存款變更政策事件，保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)該如何維護(hù)自己的權(quán)利？

　　保險(xiǎn)公司給了我兩個(gè)選擇：要么繼續(xù)付款，要么去法院起訴。劉女士是西安東郊的一名居民，她在去年存款時(shí)遇到了存款變更政策。今年，她在銀行的協(xié)調(diào)下找到了一家保險(xiǎn)公司，并要求退款。然而，保險(xiǎn)公司堅(jiān)持認(rèn)為劉女士單方面違反合同。只給她兩個(gè)選擇，讓她非常無奈。類似劉女士這樣的案例并不少，很多消費(fèi)者在發(fā)現(xiàn)存款變保單之后，往往選擇尋找出售保險(xiǎn)的銀行進(jìn)行維權(quán)，但最終發(fā)現(xiàn)銷售保險(xiǎn)的往往是保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員，并且因?yàn)闀r(shí)間較長，很多業(yè)務(wù)員已經(jīng)離職，這也為維權(quán)造成了很大困難。

　　人民銀行受理的投訴涉及到了很多的方面，我們需要了解的就是人民銀行受理的投訴涉及跨市場、跨行業(yè)、跨行業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)、金融消費(fèi)者咨詢和投訴，如果消費(fèi)者找不到銀行和保險(xiǎn)公司解決問題，就會(huì)通過人民銀行的渠道。人行西安分行相關(guān)人士表示。

　　據(jù)了解，人行西安分行目前已成功處理過多起存款變保單的投訴案例。比如沈先生在某銀行存款19000元，本打算存定期一年，但工作人員卻推薦了一款三年定期理財(cái)產(chǎn)品，說是利息相對(duì)較高，現(xiàn)在三年期滿，取錢時(shí)卻發(fā)現(xiàn)存的是保險(xiǎn)，且利息比同期正常存款利息少了很多。經(jīng)多次與該銀行協(xié)商要求補(bǔ)償利息，但都未能得到合理解決，于是投訴至人行西安分行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)部門，要求該銀行補(bǔ)償利息。接到投訴后，該行派出專人到該銀行進(jìn)行了調(diào)查了解，與銀行和保險(xiǎn)公司反復(fù)溝通協(xié)商，最終該銀行同意在一周內(nèi)補(bǔ)償客戶的利息。

　　存款變保單因?yàn)樯婕安煌鹑谑袌龊蜋C(jī)構(gòu)，取證難度較大，對(duì)普通消費(fèi)者來說，維權(quán)成本太高，所以還是要防患于未然，從源頭上來杜絕。人行西安分行相關(guān)人士表示，只要消費(fèi)者在銀行存款或購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)做到以下四招，就能有效防止存款變保單。

　　一是存單保單要分清存款是指存款人在保留所有權(quán)的條件下把錢暫時(shí)存儲(chǔ)于銀行，資金所有權(quán)還屬于你，存款到期資金還能回來。保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)是你繳的保費(fèi)在未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故賠付時(shí)不能收回，附加的人壽分紅保險(xiǎn)除外。

　　二是別信宣傳重條款部分銷售人員片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、退保辦理、分紅的不確定性卻閉口不談，甚至將保險(xiǎn)收益與存款進(jìn)行簡單類比，夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，使部分儲(chǔ)戶錯(cuò)誤判斷。儲(chǔ)戶選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀合同相關(guān)條款，切勿輕信銷售人員的口頭宣傳，必要時(shí)可要求銷售人員將宣傳內(nèi)容明確寫入合同。

　　三是擦亮眼睛慎簽單 在銀行簽署任何單據(jù)時(shí)，都要認(rèn)真看清楚，所簽單子是保險(xiǎn)單還是存款單。

　　四是要重視電話回訪。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司將對(duì)猶豫期間在銀行購買保險(xiǎn)的消費(fèi)者進(jìn)行電話回訪。一般來說，存款沒有電話回訪。因此，如果他們遇到電話回訪，他們發(fā)現(xiàn)存款變成了保險(xiǎn)，他們可以在成功投保后10天內(nèi)免費(fèi)退還，超過10天退保保險(xiǎn)要花很多錢。