最便宜的消費(fèi)型兒童大病保險(xiǎn)150元保10萬消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)（31種大?。?，0歲女寶寶，繳費(fèi)30年，保障30年，每年150元，保障10萬。建議購(gòu)買30萬保障，保費(fèi)450?。?/p>

0歲男寶寶，繳費(fèi)30年，保障30年，每年170元，保障10萬。建議購(gòu)買30萬保障，保費(fèi)510！

很多人為自己的寶寶買保險(xiǎn)，但是如何購(gòu)買呢？很多人會(huì)被保險(xiǎn)代理人誤導(dǎo)，在這里，希望能給大家一些指引，寶寶的保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買？買哪些？買多少？

一、兒童在家庭中的位置

兒童在一個(gè)家庭中是被保護(hù)的對(duì)象，是純消費(fèi)個(gè)體，不能為家庭帶來收入，只有支出，無任何家庭責(zé)任

二、兒童的保險(xiǎn)需求點(diǎn)

1、小孩子好動(dòng)，且不懂得照顧自己，容易發(fā)生意外——意外傷害及意外醫(yī)療保險(xiǎn)

2、小孩子身體抵抗力較弱，容易生病——醫(yī)療、重疾保險(xiǎn)

3、教育費(fèi)用的剛性需求——教育金保險(xiǎn)

4、作為資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或傳承的對(duì)象——分紅返還型保險(xiǎn)產(chǎn)品

再回到前面的問題，鑒于兒童在家庭中的位置特點(diǎn)，即便發(fā)生身故風(fēng)險(xiǎn)，也不會(huì)給家庭帶來多大經(jīng)濟(jì)損失，不會(huì)對(duì)家庭財(cái)務(wù)造成巨大沖擊，反而是大人需要注意保障好。所以無需動(dòng)用過多的保費(fèi)為孩子做很高的保障，也無需考慮太長(zhǎng)遠(yuǎn)，保到孩子獨(dú)立就足夠了，以后的事孩子自己會(huì)解決，愛他，更要相信他。

最后就是針對(duì)需求點(diǎn)選產(chǎn)品了。

1、意外傷害及意外醫(yī)療：很簡(jiǎn)單，但發(fā)生燒燙傷事故的少兒蠻多，覺得還是有必要講下意外險(xiǎn)的細(xì)節(jié)，主要考慮的就是意外傷害的責(zé)任范圍是否全面，意外醫(yī)療的給付形式，額度，價(jià)格等。

2、醫(yī)療、重疾：不用講，先上50元/年的北京市兒童醫(yī)保，如果沒有，那么趕緊上中國(guó)人壽的100元的幼兒學(xué)平險(xiǎn)。

3、教育金：剛性需求，教育金的儲(chǔ)備采用何種方式一直倍受爭(zhēng)議，儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)還是多者組合，這和不同家庭的收入特點(diǎn)是有很大關(guān)系的，稍微復(fù)雜一點(diǎn)。

4、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或傳承：這類產(chǎn)品很多，代理人也很喜歡推，三年一返，兩年一返，年年返，還有高額紅利，說得你不能不心動(dòng)。對(duì)于這類產(chǎn)品要警惕交費(fèi)期短保費(fèi)高保障低。

醫(yī)療與重疾

為什么要購(gòu)買住院醫(yī)療？

兒童的抵抗力弱，免疫力差，生病的幾率高，有客戶一年內(nèi)理賠了4次。普通的兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等，動(dòng)輒就住院，（在大城市，急性肺炎治療費(fèi)用大約3到5千。支氣管炎，住院3—5天，也得花費(fèi)3千左右），積累下來，花費(fèi)也不小。因此，補(bǔ)充住院醫(yī)療險(xiǎn)和住院津貼險(xiǎn)是有必要的，孩子萬一生病住院，大部分醫(yī)療費(fèi)用就可以報(bào)銷。

為什么要購(gòu)買兒童重疾？

由于家居污染，空氣污染，環(huán)境污染日益嚴(yán)重，少兒重疾的發(fā)病率也在上升，據(jù)廣州市最新統(tǒng)計(jì)，14歲以下兒童惡性腫瘤發(fā)病率為19／100000。其中白血病是“第一殺手”。據(jù)我國(guó)第五次人口普查統(tǒng)計(jì)，中國(guó)目前至少有400萬白血病患者，且還在以每年3萬至4萬的速度增加，而增加的患者中，50％是年幼的兒童。據(jù)了解，治愈一例白血病兒童，平均需要3年半至5年的時(shí)間，花費(fèi)15萬至30萬元。

據(jù)中山大學(xué)附屬腫瘤醫(yī)院、中山二院等醫(yī)院統(tǒng)計(jì)，有三分之一的發(fā)病兒童因?yàn)闊o錢完全放棄了治療。因此，少兒重疾的保額應(yīng)該在30萬以上。