最近有人老要問(wèn)小編一些關(guān)于保險(xiǎn)選擇的問(wèn)題，在一個(gè)三口之家，孩子現(xiàn)在一歲，妻子打算全職在家照顧孩子。那么，如何規(guī)劃資金，確保家庭財(cái)產(chǎn)的穩(wěn)定？此外，如何進(jìn)一步為妻兒購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，完善風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃？

　　傅先生，31歲，是長(zhǎng)沙一家國(guó)有企業(yè)的項(xiàng)目經(jīng)理。她的妻子王女士今年30歲，在一家私營(yíng)企業(yè)工作。這孩子剛滿一歲。這應(yīng)該是個(gè)成功的童年，但是當(dāng)妻子看到她同事的孩子只有四歲的時(shí)候，她就能熟練地彈奏復(fù)雜的鋼琴曲，而且她再也不能坐視不管了。

　　王女士就她孩子和傅先生的未來(lái)進(jìn)行了頭腦風(fēng)暴。由于暴風(fēng)雨的影響，王女士從家里辭職，致力于培養(yǎng)孩子成為未來(lái)的天才。傅先生獨(dú)自工作來(lái)支持天才之母。付先生聽(tīng)完后，開(kāi)始犯愁：憑自己12萬(wàn)元的年收入，應(yīng)當(dāng)怎樣規(guī)劃資金呢？

　　目前，付先生家庭理財(cái)幾要素如下：財(cái)產(chǎn)狀況：市值85萬(wàn)元住房一套，定期存款10萬(wàn)元，活期存款5萬(wàn)元，市值約2.2萬(wàn)元股票型基金。月基本生活開(kāi)銷(xiāo)6000元左右(包括房貸)，付先生有五險(xiǎn)一金。理財(cái)目標(biāo)：未來(lái)家庭收入會(huì)相應(yīng)減少，如何保障家庭財(cái)產(chǎn)穩(wěn)定；進(jìn)一步改善風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，為妻子和孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)；為孩子儲(chǔ)備教育費(fèi)用等。財(cái)務(wù)分析；1、付先生家庭目前的存款15萬(wàn)元，其中定期存款10萬(wàn)元，活期存款5萬(wàn)元，還持有2.2萬(wàn)元股票型基金，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)和股票，投資渠道單一，投資回報(bào)率低，無(wú)法抵御通貨膨脹給家庭帶來(lái)的資產(chǎn)保值增值的風(fēng)險(xiǎn)。2、付先生家庭收入約12萬(wàn)元，月支出達(dá)到6000元(含房貸3000元)，財(cái)務(wù)支出占比60%，隨著小孩成長(zhǎng)，家庭教育支出就大，家庭生活成本就越大。3、付先生家里除了他自己有五險(xiǎn)一金外，其太太辭職在家和一歲的小孩都沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)任何商業(yè)保險(xiǎn)，得不到足夠的保障。4、付先生家庭的日常生活開(kāi)銷(xiāo)主要依靠工資來(lái)維系，且流動(dòng)性資產(chǎn)較少，一旦工作出現(xiàn)問(wèn)題，正常生活開(kāi)支就沒(méi)有保障。

　　財(cái)務(wù)咨詢(xún)；一、現(xiàn)金計(jì)劃；1.準(zhǔn)備三個(gè)月的日常費(fèi)用20000元。原定金50000元的累計(jì)金融產(chǎn)品，可以在工作時(shí)間內(nèi)隨時(shí)兌現(xiàn)，并立即支付本金。收益是活期存款的6.5倍，同時(shí)付先生還可向銀行申請(qǐng)辦一張信用卡，以備不時(shí)之需。2、在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下，投資收益較高的理財(cái)產(chǎn)品。將定期到期資金10萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)銀行6-12個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品，年收益5.5%左右。3、將手中持有的市值約2.2萬(wàn)元股票基金進(jìn)行置換，置換成近一年來(lái)漲幅較好的股票基金。二、教育規(guī)劃；付先生孩子才1歲，需要為小孩提前準(zhǔn)備教育金。從付先生家庭收入來(lái)看可從兩方面入手，1、選擇一支近三年業(yè)績(jī)都在排名前四分之一的基金公司旗下的基金作基金定投，每月自動(dòng)扣繳1000元，可做15-20年；2、選擇性給小孩投保，選擇產(chǎn)品時(shí)應(yīng)考慮家庭經(jīng)濟(jì)狀況，主要保障意外、疾病、門(mén)診、住院等方面，建議每年給小孩購(gòu)買(mǎi)社區(qū)醫(yī)療保險(xiǎn)及門(mén)診險(xiǎn)。三、保險(xiǎn)規(guī)劃；付先生的妻子辭職在家?guī)『?，沒(méi)有工作勢(shì)必會(huì)影響到付先生夫妻二人的養(yǎng)老計(jì)劃，付先生的妻子如果遇到重大疾病和意外也會(huì)影響到這個(gè)家庭，建議付先生可以為其妻子購(gòu)買(mǎi)金裕豐年兩全保險(xiǎn)附加重大疾病和意外傷害，保障比較全面，可隨情況搭配，還可年金轉(zhuǎn)換，年繳保費(fèi)1萬(wàn)元左右。