隨著環(huán)境的惡化，目前有很多兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品，家長如何為孩子購買保險(xiǎn)？調(diào)查顯示，父母尤其關(guān)心孩子的健康。目前，我國重大疾病多呈年輕化趨勢，重大疾病的醫(yī)療費(fèi)用高已成為一些家庭的沉重負(fù)擔(dān)。根據(jù)我國醫(yī)療制度的現(xiàn)狀，兒童年齡組基本處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。

因此，使用保險(xiǎn)分擔(dān)兒童醫(yī)療支出已成為兒童保險(xiǎn)中需要考慮的一個(gè)重要因素。大病保險(xiǎn)年齡越小，保費(fèi)越便宜。以一個(gè)0歲的小女孩為例，她每年只需支付幾百元就可以購買5萬元的擔(dān)保，而分紅加擔(dān)保則是她一生的事。

兒童現(xiàn)在有感冒和發(fā)燒，經(jīng)常住院，積累，費(fèi)用不小。在考慮購買保險(xiǎn)時(shí)，建議購買額外的住院保險(xiǎn)。這樣，如果一個(gè)孩子生病住院，一些醫(yī)療費(fèi)用也可以報(bào)銷，并獲得每天20-50元的住院津貼，這仍然是非常劃算的。

這類保險(xiǎn)主要解決孩子未來上學(xué)或者出國留學(xué)的學(xué)費(fèi)問題。越來越高的教育支出，不可預(yù)測的未來，都給父母一份責(zé)任，提前為孩子做一個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃和安排顯得非常必要。以購買保險(xiǎn)的形式來為子女籌措教育費(fèi)用，購買保險(xiǎn)要按時(shí)繳費(fèi)，無疑是一種強(qiáng)制性儲蓄。

一旦父母發(fā)生意外，如果購買了可豁免保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，孩子不僅免交保費(fèi)，還可獲得一份生活費(fèi)。除此之外，購買保險(xiǎn)還能在一定程度上達(dá)到合理避稅的目的。由于目前不少保險(xiǎn)公司推出的教育型少兒險(xiǎn)都將教育基金與子女身故保障設(shè)計(jì)在一起。相比儲蓄等單純的投資渠道，購買教育型少兒險(xiǎn)更多了一層保障功能。

【投保知識】

大家可以根據(jù)自己的家庭經(jīng)濟(jì)情況來區(qū)別購買少兒大病險(xiǎn)：

*經(jīng)濟(jì)有限

方案一：定期重疾

可提供一定期限的重疾保障，但是保險(xiǎn)期限后的保障無法覆蓋，建議繳費(fèi)期選擇為20年，期限較長，由于大多重疾險(xiǎn)種具有保費(fèi)豁免功能，如果繳費(fèi)第二年發(fā)生重疾，實(shí)際繳費(fèi)僅為1/10，就獲得約定金額的保障，此外，無須擔(dān)心續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)。

方案二：養(yǎng)老險(xiǎn)/壽險(xiǎn)+附加重疾險(xiǎn)

因?yàn)榻?jīng)濟(jì)能力有限，承擔(dān)不起較高的保費(fèi)支出，可根據(jù)自身保障需求，選擇主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)的形式較劃算。

*經(jīng)濟(jì)寬裕

方案一：終身重疾

可提供終身保障，不用擔(dān)心續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)。

方案二：定期重疾+終身重疾

定期重疾保額較高，終身重疾保額較低，定期重疾側(cè)重于一定年齡前的保障，如60歲、70歲前的保障，終身重疾覆蓋定期重疾終止后的保障，可避免支付交付過高的保費(fèi)，同時(shí)還可保障終身，如果定期重疾險(xiǎn)終止前發(fā)生重大疾病，還能獲得雙重賠付。

方案三：投資型保險(xiǎn)+附加重疾險(xiǎn)

選擇投資性保險(xiǎn)作為主要保險(xiǎn)對于投保人來說是有利也有弊的，據(jù)了解如果作為主要保險(xiǎn)也可以定期獲得部分投資收益，但保費(fèi)也很高，適合經(jīng)濟(jì)富裕、有足夠基本保障的人群。