房貸險(xiǎn)中，主貸人也就是被保險(xiǎn)人的死亡或傷殘?jiān)虻慕缍ǎ瑲v來是保險(xiǎn)理賠糾紛的一大問題。在此特別提醒廣大房貸險(xiǎn)保戶，一旦出險(xiǎn)，應(yīng)在第一時(shí)間與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系，盡早保持溝通，提出理賠事宜，這樣會(huì)減少很多麻煩。

去年初，顧女士買房時(shí)投保了房屋貸款保險(xiǎn)，并以丈夫作為這套房屋的主貸人。去年底，顧女士丈夫突發(fā)腦中風(fēng)，出院后癱瘓?jiān)诩?，幾乎全部喪失勞?dòng)能力，無力償還貸款。顧女士申請(qǐng)理賠，卻被告知由于她丈夫是因疾病導(dǎo)致喪失全部或部分還貸能力，不屬保障范圍，不能獲得理賠。顧女士大惑不解，這樣的飛來橫禍為什么不能得到保險(xiǎn)補(bǔ)償?

個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱房貸險(xiǎn)，是一種保證保險(xiǎn)。房貸險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任分為還貸保證保險(xiǎn)責(zé)任和財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任。其中，還貸保證保險(xiǎn)責(zé)任指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因遭受意外傷害事故所致死亡或傷殘，喪失全部或部分還貸能力，造成連續(xù)三個(gè)月未履行或未完全履行還貸責(zé)任的，由保險(xiǎn)公司按比例承擔(dān)貸款余額的全部或部分還貸責(zé)任。

這里要注意兩點(diǎn)，一是因遭受意外傷害事故，二是連續(xù)三個(gè)月。在上海統(tǒng)一實(shí)行的2004版房貸險(xiǎn)條款中，對(duì)意外傷害有明確定義：以外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。還特別提到，被保險(xiǎn)人的疾病、猝死或在整容手術(shù)、內(nèi)外科手術(shù)中發(fā)生的醫(yī)療事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。顧女士丈夫是腦中風(fēng)導(dǎo)致喪失還貸能力，屬于疾病原因，依據(jù)保險(xiǎn)合同，確實(shí)無法得到保險(xiǎn)公司的理賠。