時(shí)下，不少企事業(yè)單位把為員工投保團(tuán)體意外險(xiǎn)作為提高福利、拴心留人的一種重要手段。不過(guò)，有些企事業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)以為員工有流動(dòng)，團(tuán)體意外險(xiǎn)也會(huì)自動(dòng)跟進(jìn)；有的員工則自作聰明，自行組團(tuán)買(mǎi)保險(xiǎn)。這些誤區(qū)給投保人實(shí)際工作生活帶來(lái)諸多麻煩，保險(xiǎn)專家提醒投保人須對(duì)團(tuán)體意外險(xiǎn)應(yīng)有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)。

有這樣一個(gè)案例李先生是一家民營(yíng)企業(yè)主，員工中有6名機(jī)修工人。朋友提醒他，不妨為員工投保團(tuán)體意外險(xiǎn)，萬(wàn)一出險(xiǎn)可減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。于是，李先生為員工購(gòu)買(mǎi)了每人120元/年的團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)。去年冬天，機(jī)修工小王外出作業(yè)遭遇交通意外，獲保險(xiǎn)公司理賠。鑒于小王因傷離職，今年初，李先生新招一名機(jī)修工頂替他的崗位。孰料，新員工外出作業(yè)竟也發(fā)生交通意外。這一次，保險(xiǎn)公司卻以該員工沒(méi)有參加團(tuán)體險(xiǎn)為由拒賠。李先生不解，難道新員工頂了老員工的職位，團(tuán)體險(xiǎn)不是自動(dòng)跟進(jìn)嗎？

一般情況下，團(tuán)體意外險(xiǎn)為一年期險(xiǎn)種。企業(yè)作為投保人為員工購(gòu)買(mǎi)團(tuán)體意外險(xiǎn)，需提供員工姓名、性別、身份證號(hào)、聯(lián)系方式等信息。在合同有效期內(nèi)，企業(yè)可隨時(shí)增減人員，也可根據(jù)人員流動(dòng)情況替換被保險(xiǎn)人。不過(guò)，在合同有效期內(nèi)，若有員工離職，企業(yè)須向保險(xiǎn)公司提出變更請(qǐng)求，使離職的員工失去承保資格，同時(shí)增加新變更人員的資料。李先生就是因?yàn)樵谛⊥蹼x職及新員工到崗后，未按規(guī)定與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，導(dǎo)致團(tuán)體意外險(xiǎn)失效。

還有一種為圖優(yōu)惠湊團(tuán)投保的情況，眼見(jiàn)買(mǎi)團(tuán)體意外險(xiǎn)價(jià)格優(yōu)惠，一些企業(yè)員工遂自發(fā)組團(tuán)買(mǎi)保險(xiǎn)，甚至將非本企業(yè)人員也湊和進(jìn)來(lái)。這看似劃算的做法，實(shí)則并不可行。團(tuán)體意外險(xiǎn)是以一張保單為某一團(tuán)體所有成員或大部分成員提供保障的保險(xiǎn)，投保人須是正式法人組織，且經(jīng)濟(jì)上獨(dú)立核算。根據(jù)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范團(tuán)體保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知》第二條規(guī)定，保險(xiǎn)公司不得為以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)為目的組織起來(lái)的團(tuán)體承保團(tuán)體保險(xiǎn)?？梢?jiàn)，為買(mǎi)團(tuán)體意外險(xiǎn)而自發(fā)組團(tuán)是不允許的。

此外，為保證承保質(zhì)量，保險(xiǎn)公司對(duì)投保團(tuán)體意外險(xiǎn)設(shè)置了一定條件，要求被保險(xiǎn)人必須是能正常參加工作的在職員工，且投保人數(shù)要占企業(yè)總?cè)藬?shù)75%，員工不得隨意拼湊人數(shù)以獲得購(gòu)買(mǎi)團(tuán)險(xiǎn)資格，或臨時(shí)找企業(yè)掛靠來(lái)投保團(tuán)體意外險(xiǎn)。以上種種現(xiàn)象表明，有些投保人對(duì)投保團(tuán)體意外險(xiǎn)存在一定誤區(qū)，很有必要予以澄清。