為了購買投資型保險，一般經(jīng)濟(jì)應(yīng)該相對充足。例如，全民壽險資金應(yīng)該是消費者決定短期內(nèi)不使用的資本。如果他們想在幾年的保險之后取出錢，最好把錢存入銀行。

獎金保險也一樣。由于分紅保險的流動性差，一旦投保，就需要以現(xiàn)金中間補發(fā)，即使本金也不能完全退還。如果你真的需要購買獎金保險，你必須節(jié)省你的一部分資金用于家庭緊急使用。

值得注意的是，普遍保險產(chǎn)品與合資保險有相似之處，他們的保險費在進(jìn)入財務(wù)賬戶之前從手續(xù)費中扣除。因此，像全民保險的保證一樣，預(yù)期年收益率不是所有保費的預(yù)期年收益率，而是扣除費用及保障成本后的保費進(jìn)入單獨賬戶的部分。

所以，客戶如果購買萬能險，在繳費前幾年費用相對較高。同時，在選擇萬能險產(chǎn)品時，除了要對比其承諾的最低預(yù)期年化收益率外，保險公司的資金運用水平和綜合管理能力也很重要，因為它直接關(guān)系到投資的成本。

為了與人民幣理財產(chǎn)品競爭，各家保險公司紛紛推出了銀保的萬能壽險。通過銀行渠道銷售的萬能壽險保額相對固定，投保手續(xù)更加簡便，產(chǎn)品通俗易懂，易于銀行柜員講解和消費者理解，通常投保人只需到銀行填妥保單，并一次性繳納保險費即可，無須核保、體檢等復(fù)雜過程。

與代理人銷售的全民壽險相比，銀保全民壽險的財務(wù)管理功能遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于保證功能，保證功能相對薄弱，更適合作為金融產(chǎn)品購買，計算機斷層掃描。