陳小姐的月薪大約5000元，她的父母完全靠自己生活。陳小姐擔(dān)心她對(duì)父母和父母的意外影響。財(cái)務(wù)經(jīng)理建議單身女性的保險(xiǎn)費(fèi)支出不應(yīng)超過她年收入的15%。保險(xiǎn)購買越早越好，否則成本越高。例如，消費(fèi)者保險(xiǎn)應(yīng)以較低的成本選擇。

據(jù)報(bào)道，處于事業(yè)起步階段的年輕人也面臨著越來越大的壓力和風(fēng)險(xiǎn)，但由于許多年輕人還處在邊緣，風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，給未來的生活帶來了隱患。保險(xiǎn)專家說，年輕人應(yīng)該開始他們的月光生活與保險(xiǎn)計(jì)劃，鎖定保險(xiǎn)為自己和他們的家庭，迫使他們節(jié)省保費(fèi)。

陳小姐是一家公司的白領(lǐng)工人，她27歲了。她的月薪大約是5000元。她在單位里有社會(huì)保障。她的父母住在她的家鄉(xiāng)。她沒有收入來源和社會(huì)保障。她的生活費(fèi)全靠陳小姐。由于尚處單身期，陳小姐擔(dān)心自己一旦生病或發(fā)生其它意外，不僅自己生活將深受影響，父母生活也將難以為繼。于是考慮在單位社保的基礎(chǔ)上，買一份商業(yè)保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)規(guī)劃師建議，單身女性如果在沒有任何負(fù)債或投資項(xiàng)目的情況下，一般建議保費(fèi)支出不超過年收入的15％，控制在10％-15％為宜。

從保險(xiǎn)規(guī)劃上來看，可以從兩方面考慮，第一種方案為健康醫(yī)療保障計(jì)劃，即重大疾病險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+住院醫(yī)療津貼保險(xiǎn)。第二種方案為綜合型保障計(jì)劃，即意外險(xiǎn)+分紅險(xiǎn)+附加重疾險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)。選擇哪種方案取決于投保人的收入狀況，如果資金相對(duì)寬裕，可通過選擇第二種方案兼顧保障和收益。

建議一：重疾險(xiǎn)保障不低于10萬元

重疾險(xiǎn)一般包括分紅險(xiǎn)的附加型保險(xiǎn)、消費(fèi)型保險(xiǎn)及返還型保險(xiǎn)。2008年保監(jiān)會(huì)對(duì)重疾險(xiǎn)疾病定義進(jìn)行了規(guī)范，新重疾險(xiǎn)必保6種疾病，同時(shí)統(tǒng)一定義了25種重大疾病，除6種必保疾病外，不同重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在保障疾病種類上有所不同，有的產(chǎn)品保障疾病種類較為全面，有的產(chǎn)品則針對(duì)特殊疾病，如防癌保險(xiǎn)等。

無論選擇那種重疾險(xiǎn)，保額是否充分較為關(guān)鍵，一般來說，重疾險(xiǎn)的保額不得低于10萬元。對(duì)于月收入5,000元的消費(fèi)群來說，重疾險(xiǎn)保額可選擇在15萬-20萬元，意外險(xiǎn)保額30萬元，津貼型保額5萬元左右，月保費(fèi)支出6,000元左右。

建議二：月收入較低宜選擇消費(fèi)型保險(xiǎn)

大多數(shù)意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)都是消費(fèi)型的，保險(xiǎn)期間一般到65歲，其中部分針對(duì)老年人的意外險(xiǎn)也有可能到75-80歲。津貼型保險(xiǎn)主要保障發(fā)生疾病后產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，對(duì)于由于發(fā)生疾病導(dǎo)致的收入損失等則無法予以賠償。而重疾險(xiǎn)則有消費(fèi)型和返還型之分，返還型保險(xiǎn)保費(fèi)高于消費(fèi)型保險(xiǎn)。一般來說，月收入較高的人，應(yīng)該選擇長期保障的返還型險(xiǎn)種，月收入較低的人，則應(yīng)選擇消費(fèi)型險(xiǎn)種，通過較低的保費(fèi)獲取較高保額。

建議三：購買保險(xiǎn)越早越劃算

一般來說，年輕人患大病或死亡的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，保險(xiǎn)費(fèi)也相對(duì)較低。隨著年齡的增長，他們的年利率也會(huì)增加。例如，一家公司支付20年的大病保險(xiǎn)，假定25歲時(shí)買15萬元的保障是3,250元，如果到35歲買同樣保障就要花4,200元，年交差額950元，20年差額達(dá)1.9萬元。