什么是重大疾病保險(xiǎn)？重大疾病保險(xiǎn)是以特定重大疾病為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人在保修期內(nèi)患保險(xiǎn)合同規(guī)定的疾病的，被保險(xiǎn)人投保后，保險(xiǎn)公司將適當(dāng)補(bǔ)足醫(yī)療費(fèi)用。被保險(xiǎn)人可以根據(jù)個(gè)人的需要做出適當(dāng)?shù)倪x擇。重大疾病保險(xiǎn)可分為消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)和返還型重大疾病保險(xiǎn)。根據(jù)重大疾病醫(yī)療費(fèi)用的統(tǒng)計(jì)，覆蓋面不廣，越好，對(duì)重大疾病投保10萬-20萬的一般保險(xiǎn)額越合適。普通心血管疾病、器官疾病和老年疾病可以滿足一般需要。

隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，重大疾病保險(xiǎn)可以在大家發(fā)生重大疾病的時(shí)候給予大家保障，它是保險(xiǎn)的首選。越來越多的人購買重病保險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家建議，家庭購買大病保險(xiǎn)作為首選，大病治愈率越來越高。大病保險(xiǎn)則健康險(xiǎn)中必不可少的險(xiǎn)種。但是大病保險(xiǎn)條款中對(duì)于大病的定義、大病賠付規(guī)范等方面的描述很多都是專業(yè)的醫(yī)學(xué)術(shù)語，一般的投保人根本不可能完全明白其中的指代，直到出險(xiǎn)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司說能賠就能賠，不能賠就不能賠，這樣的保證是真的保證嗎？所以，投保人要注意保險(xiǎn)合同，搞清賠償條款，不要上當(dāng)吃虧。

了解賠償是基于重病還是死亡？這就是廈門市民劉先生所發(fā)生的事情。2002年，劉先生的妻子在一家國有保險(xiǎn)公司廈門分公司買了一份醫(yī)療保險(xiǎn)，這使他稍感寬慰。陳女士于2004年5月去世，那天她被送往醫(yī)院，腦干出血。悲傷之余。妻子去世后，經(jīng)過向醫(yī)生咨詢，劉先生了解到腦干出血屬于腦中風(fēng)的一種，而腦中風(fēng)恰恰就是保險(xiǎn)合同中列出的12種重大疾病之一，依照他理解，這就意味著對(duì)于妻子的病逝，保險(xiǎn)公司要按重大疾病來給予賠償金。依照保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)重大疾病賠付的保險(xiǎn)金額應(yīng)為3萬元。

但是當(dāng)劉先生去領(lǐng)保險(xiǎn)金時(shí)。合同條款中對(duì)腦中風(fēng)有明確的定義，保險(xiǎn)公司卻只同意支付6000元的身故保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司認(rèn)為。腦中風(fēng)是指因腦血管的突發(fā)病變，導(dǎo)致腦血管出血、腦血栓形成和腦栓塞、腦梗塞致永久性神經(jīng)機(jī)能障礙者。

所謂永久性神經(jīng)機(jī)能障礙。經(jīng)保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)腦神經(jīng)?？普J(rèn)定，指事故發(fā)生8個(gè)月后。

仍遺留下列障礙者：

1.植物人狀態(tài)；

2.一肢以上機(jī)能完全喪失；

3.兩肢以上運(yùn)動(dòng)或感覺障礙而生活無法自理。

也就是說，這三個(gè)條件必須同時(shí)滿足，以便根據(jù)大腦支付中風(fēng)的補(bǔ)償。為了達(dá)到規(guī)定的8個(gè)月，被保險(xiǎn)人陳女士的情況顯然不符合保險(xiǎn)條款中的中風(fēng)條件。因而不屬于重大疾病，依照合同的規(guī)定，只能按身故給付保險(xiǎn)金6000元。很多保險(xiǎn)公司的身故保險(xiǎn)金賠付金額規(guī)定上。但是也有一些公司把身故保險(xiǎn)金規(guī)定為：退還已繳的保險(xiǎn)費(fèi)。如果相同保額、相同價(jià)格，多數(shù)公司都規(guī)定依照保險(xiǎn)金額賠付。身故不賠保額，而是退費(fèi)的話，就等于在客戶應(yīng)享有的三項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任中憑空抽掉了身故一項(xiàng)，這對(duì)投保人來說，明顯屬于不公平條款。