相對(duì)于其他金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)投資因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)低，所以收益總體來(lái)說(shuō)比不上基金、股票，但它非常穩(wěn)定。也正因?yàn)槿绱?，琳瑯滿目的投資理財(cái)型保險(xiǎn)，令消費(fèi)者在購(gòu)買相關(guān)險(xiǎn)種時(shí)猶豫不決。保險(xiǎn)投資特別適合那些對(duì)金融市場(chǎng)并不熟悉，或者因工作繁忙而沒(méi)時(shí)間打理自己資金的投資初學(xué)者。

或許有些人會(huì)問(wèn)，作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，保險(xiǎn)不是“為無(wú)法預(yù)料的事情做準(zhǔn)備”而設(shè)立的嗎？怎么還可以理財(cái)投資呢？其實(shí)，“保險(xiǎn)理財(cái)”的概念有兩層意思。第一，就是利用保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，來(lái)管理理財(cái)過(guò)程中的人身風(fēng)險(xiǎn)，保證理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行；其次，保險(xiǎn)本身附帶有理財(cái)功能。針對(duì)老百姓日益強(qiáng)烈的投資意愿，近年來(lái)許多保險(xiǎn)公司還設(shè)計(jì)出了很多新險(xiǎn)種，它們?cè)诒Ｕ瞎δ艿幕A(chǔ)上，更能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的增值。

在投資理財(cái)型保險(xiǎn)中，分紅險(xiǎn)是收益最快的保險(xiǎn)。讓我們先來(lái)看看究竟什么是“分紅保險(xiǎn)”。打個(gè)簡(jiǎn)單的比喻，分紅保險(xiǎn)就如同是把公司經(jīng)營(yíng)成果的一部分讓利發(fā)放給壽險(xiǎn)消費(fèi)者，其作用類似于商品降價(jià)、打折，它對(duì)于吸引消費(fèi)者、活躍壽險(xiǎn)市場(chǎng)、促進(jìn)壽險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的作用是不言而喻的。

下面以中國(guó)人壽保險(xiǎn)的“鴻?！眱扇旨t為例，與銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行比較。首先，這是一款“貼息型”的保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)保障6年，每1萬(wàn)元一次性返還投資者800元。也就是說(shuō)投資者只需要付9200元的本金，到期后，投資者可分到“本金＋累計(jì)紅利”。而銀行5年期1萬(wàn)元儲(chǔ)蓄存款利息約為1400元，雖然高于800元不少，但累計(jì)紅利如果高的話，就可以“沖抵”差額，外加保險(xiǎn)本身的保障，對(duì)投資者還是挺有吸引力的。

一般來(lái)說(shuō)，專家理財(cái)?shù)摹胺旨t保險(xiǎn)”收益會(huì)高于1年期銀行存款利率，但理財(cái)收益受制多方因素，紅利的多少取決于保險(xiǎn)公司的死亡賠付、營(yíng)業(yè)費(fèi)用是否低，投資渠道、資金運(yùn)用是否通暢有效，而且每年的情況不同，只有完成年度會(huì)計(jì)結(jié)算后方能得出結(jié)果。因此紅利是不可預(yù)見(jiàn)和不能保證的。理財(cái)師提醒消費(fèi)者，“如果你相信保險(xiǎn)公司每年分紅會(huì)在1.5%以上，買分紅保險(xiǎn)就劃算，否則就不劃算?！?/p>

那么，究竟哪類人適合買分紅保險(xiǎn)？對(duì)于短期內(nèi)需用錢的家庭，一般來(lái)說(shuō)不要用急用錢買分紅保險(xiǎn)，因?yàn)榉旨t保險(xiǎn)的變現(xiàn)能力較差，一旦入保，中間須用現(xiàn)金再進(jìn)行投保，退保可能連本金都難以得全。如果確實(shí)需要購(gòu)買分紅保險(xiǎn)，就必須先儲(chǔ)蓄一部分資金以備家庭急用。

此外，對(duì)于收入不穩(wěn)定的家庭，不宜多買分紅保險(xiǎn)，這部分家庭應(yīng)以儲(chǔ)蓄存款為主，即使買保險(xiǎn)也最好選擇1年期短險(xiǎn)，一旦發(fā)生意外其賠償金額也較高。而對(duì)于有穩(wěn)定收入來(lái)源、短期內(nèi)又沒(méi)有大宗消費(fèi)計(jì)劃的家庭，買分紅保險(xiǎn)是一種較為理想的投資。