理財團(tuán)：什么是保險？財務(wù)經(jīng)理：保險是一種分散風(fēng)險、消化損失的經(jīng)濟補償制度。現(xiàn)在幾乎每個人都有保險，如社會保障，醫(yī)療保險和強制交通保險，這些都是保險的一部分。根據(jù)國際上公認(rèn)的家庭資產(chǎn)配置圖，保險是一個重要組成部分。當(dāng)經(jīng)濟危機來臨時，股票和房地產(chǎn)將會貶值。只有存款和保險才是對家庭的最佳支持，這樣才不會因為緊急情況而降低生活質(zhì)量。

　　理財團(tuán)：保險的套期保值功能是什么？財務(wù)經(jīng)理：有抵押貸款和汽車貸款的人建議在貸款期間購買保險以對沖債務(wù)。

　　理財團(tuán)：保險對家庭是必需的嗎？財務(wù)經(jīng)理：在八大財務(wù)規(guī)劃中，養(yǎng)老金、消費、教育、繼承、保險和避稅都建議與保險相結(jié)合。只有保險才能使這些計劃成真。由此可以看到保險對于每個家庭還是很重要的。舉例說明：一個30歲的人，月收入4000元，愛人不工作以方便照顧一歲的孩子。如果他只有5萬元存款，其生活就會很有壓力，不敢生病、不敢花錢。假設(shè)他得了大病，需要20萬元治病，一般可報銷的也就一多半，積蓄花光后還要負(fù)債5萬元，而且今后可能沒有工作了，收入就沒了。如果當(dāng)初他從5萬元存款里每年拿出4000-6000元給自己買保險，其中大病保額20萬元，哪怕交了兩年才一萬元左右，當(dāng)他確診得大病后，憑診斷證書就能理賠20萬元，且后續(xù)每年的保費一般都不用交了，這樣家庭就能結(jié)余15萬元，至少能安心養(yǎng)病了。

　　理財團(tuán)：一般人應(yīng)該拿出收入的多少來購買保險？理財師：有個簡單原則就是“雙十原則”，即每年花十分之一的收入作為保費買十年收入的保額。當(dāng)然還可結(jié)合債務(wù)、撫養(yǎng)和贍養(yǎng)人口的大致花費來計算需要的保額。

　　理財團(tuán)：保險中的“豁免”是怎么回事？理財師：豁免的意思就是得了大病甚至去世后，可以不交后續(xù)每年應(yīng)交的保費了，但后續(xù)權(quán)益繼續(xù)享受?；砻夥譃橥侗Ｈ撕捅槐Ｈ说幕砻猓绻议L給孩子買保險，就是孩子有大病的豁免，家長有大病和去世的豁免。

　　理財團(tuán)：普通百姓應(yīng)該買什么樣的保險？財務(wù)經(jīng)理：建議首先是意外險。如果你不想花更多的錢，你應(yīng)該給自己買至少50萬元的意外保險，其次是大病保險和人壽保險。再有就是住院補充，解決社保外住院費用的補充；如果有條件，還可以為避遺產(chǎn)稅買個大額保險。