案例信息：我今年26歲，現(xiàn)在是自由職業(yè)者，沒有社會保障，不知道如何購買保險？專家建議：面對這樣的困境，自由職業(yè)者應該如何及時購買保險并建立自己的社會保障？對于自由職業(yè)者來說，由于沒有社會保險，意外的生命、老年、疾病、殘疾等風險無法得到保證，所以要參與。增加社會保險是一項首要任務。同時，根據(jù)自身經(jīng)濟能力和風險承受能力，可以購買一定數(shù)量的商業(yè)保險，如醫(yī)療保險、意外險、養(yǎng)老險等。

　　沒有社會保險，自由職業(yè)者將無法獲得預防意外風險的最基本的保護，如出生、老年、疾病和死亡。因此，以“沒有時間”和“沒有用”為借口，社會保障的意義和作用不容忽視。

　　商業(yè)保險是社會保障的有益補充。由于社會保險“不?！焙汀案采w面廣，保障性低”的性質(zhì)，當一個私營企業(yè)家和自由職業(yè)者的家庭成員，特別是家庭經(jīng)濟支柱遭受重大風險時，它并不能真正滿足減輕或減輕風險的經(jīng)濟壓力，因此必須由商業(yè)保險來補充。

　　值得注意的是：

　　遵循科學的購買原則。在考慮保險保障之前，先明白購買保險的幾個“先后”：先保障后理財;先大人后小孩;先重點保家庭經(jīng)濟支柱后保其他家庭成員;先人身保障后財產(chǎn)保障。

　　投保保額要切合實際。一般一個家庭要從被保險人去世帶來的財務沖擊中恢復過來需要10年，簡單的說確定合適的家庭責任保額應為被保險人目前年收入的10倍或以上。即計算在不幸發(fā)生時，家屬需要多少現(xiàn)金或收入來維持生計。具體可通過計算家庭所需生活費、教育費、贍養(yǎng)金、負債等的總和，再扣除既有的資產(chǎn)來粗略確定。

　　保險產(chǎn)品要合理配備。自由職業(yè)者購買保險要切合實際、突出重點、分步實施。如在創(chuàng)業(yè)階段，就必須考慮到創(chuàng)業(yè)期間的高風險程度，首先應該投保高保障的保險產(chǎn)品，比如意外保險、醫(yī)療保險、重大疾病保險、壽險等，待運作正常、收入穩(wěn)定且提升后，再及時增加養(yǎng)老保險;

　　保險費支出應根據(jù)個人能力而定。就壽險而言，保險費支出實際上是一種知識，過高會影響日常生活和企業(yè)的正常運行，過低會滿足保障的需要。建議人壽保險一般拿出家庭年收入的15-20%左右用于商業(yè)保險的支出是比較合理的。