當(dāng)小李給他的汽車投保時，當(dāng)他得知每年要花數(shù)萬元為他的汽車投保時，他感到很痛苦。對于同一種保險，另一家保險公司的費率要低得多。小李一言不發(fā)，去了另一家保險公司辦理機(jī)動車保險，花了他幾千元。幾個月后，不知怎么的，小李的車開始冒煙并著火。雖然他努力撲滅大火，但仍造成數(shù)以萬計的車輛損失。當(dāng)小李要求賠償時，他被告知在他購買的保險中，汽車自燃不屬于保險責(zé)任范圍，他的損失沒有得到賠償。

理性的消費者在選擇保險類型時應(yīng)該充分的考慮很多方面的相關(guān)因素，而不應(yīng)將價格作為唯一的標(biāo)準(zhǔn)，而應(yīng)主要取決于產(chǎn)品提供的保險保障和服務(wù)水平是否滿足自己的需要，以及是否能夠充分解決自身的風(fēng)險。

1、保險范圍；我們在了解保險的時候需要注意保障范圍，由于不同類型的保險化解了不同的風(fēng)險，因此保險責(zé)任的范圍也不同，如人壽保險和定期人壽保險、雇主責(zé)任保險和公共責(zé)任保險等，價格比較毫無意義。對不同公司的同一險種進(jìn)行價格比較時，也不是價格越便宜越好。一般來說，保險的價格主要取決于保險保障范圍，保險保障范圍又具體由保險責(zé)任范圍、責(zé)任免除范圍和附加險數(shù)量共同決定。通常，保險責(zé)任和責(zé)任免除只表明了基本風(fēng)險（或稱主險）的保障范圍，而特殊風(fēng)險的保障需要加保附加險。一種保險產(chǎn)品的保險責(zé)任范圍越大，責(zé)任免除范圍越窄，附加險數(shù)量越多，則保險保障范圍就越廣，價格就越高。以車險為例，部分保險公司家用車保險條款的責(zé)任范圍除承擔(dān)因碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、暴風(fēng)、暴雨等造成的保險車輛損失外，還特別承擔(dān)因車輛自燃造成的保險車輛損失，擴(kuò)大了主險的責(zé)任范圍，而在其他一些公司，自燃是作為責(zé)任免除的。

2.保險保障程度

為了增強(qiáng)被保險人的責(zé)任心，一些險種并不是100%賠償保險事故損失，往往會設(shè)定一些免賠比率或免賠額，由被保險人來承擔(dān)小部分損失。免賠比率或免賠額越低，意味著轉(zhuǎn)嫁給保險公司的風(fēng)險比例就越高，投保人獲得的保險保障程度越高，價格也越高。比如，各個公司機(jī)動車保險的免賠比率不一樣，有些保險公司全責(zé)15%、主責(zé)10%、同責(zé)8%、次責(zé)5%，而有些保險公司免賠比例則為全責(zé)20%、主責(zé)15%、同責(zé)10%、次責(zé)5%。比例不同，價格也會有差別，前者肯定高于后者。另外，在財產(chǎn)保險中，不足額投保也會影響保險保障程度，如果投保的保險金額低于保險標(biāo)的的實際價值，發(fā)生保險損失時，保險公司只承擔(dān)保險金額內(nèi)的責(zé)任，剩下的損失由投保人自負(fù)。此時相對于足額投保（即以保險標(biāo)的的實際價值作為保險金額）來說，價格雖然要低一些，但投保人自己要承擔(dān)的風(fēng)險和損失會更大。

3.保險服務(wù)水平

保險服務(wù)質(zhì)量越高，意味著保險公司支出的服務(wù)成本越高。這些成本也構(gòu)成保險費率的一部分，因而保險服務(wù)越周全、細(xì)致，保險價格就越高。

從這個角度來看，我們在買保險的時候還是需要購買適合自己的，買保險并不越便宜越好。投保人在選擇保險價格時，首先要比較不同公司同類保險的保險責(zé)任和免責(zé)范圍，然后比較附加保險的數(shù)量、保險金額和免責(zé)比例（或免責(zé)金額），最后要依據(jù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)承諾，而不是簡單地按價格討論利弊。