問(wèn)：“我剛聽(tīng)說(shuō)了教育儲(chǔ)蓄這一儲(chǔ)蓄品種，不知道為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用，是投教育金保險(xiǎn)好呢，還是辦銀行的教育儲(chǔ)蓄更合適?”。家長(zhǎng)們?cè)撊绾卧诮逃鸨ｋU(xiǎn)和教育儲(chǔ)蓄間做選擇?

回復(fù)：

教育儲(chǔ)蓄免繳利息稅

據(jù)了解，教育儲(chǔ)蓄的最大優(yōu)勢(shì)在于采用零存整取的存款方法，可獲取整存整取的存款利息。以現(xiàn)行銀行存款利率為例，一年、三年、五年期整存整取年利率分別為1.98%、2.52%和2.79%。而同期零存整取年利率則分別只有1.71%、1.89%和1.98%。并且，教育儲(chǔ)蓄還可免繳利息稅。

教育金保險(xiǎn)與教育儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)蓄收益很難進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比。若藏女士打算為5歲的女兒存6年期教育儲(chǔ)蓄，每月存入277元，到女兒11歲時(shí)，共存了本金19944元，可得利息1692.5元，本息合計(jì)21636.5元。而若藏女士為女兒投保3份保險(xiǎn)公司的某少兒保險(xiǎn)A款，則共需繳納費(fèi)用5679元，到女兒12歲時(shí)開(kāi)始領(lǐng)取教育金，共可領(lǐng)取6762元。

家長(zhǎng)在教育金保險(xiǎn)和教育儲(chǔ)蓄間做選擇時(shí)，應(yīng)該注意以下三個(gè)方面：

1、教育金保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于它可為保戶(hù)提供意外傷害或疾病身故等方面的給付。

2、教育儲(chǔ)蓄更為靈活。其有一年、三年、六年期三種存期可供選擇。

3、到期時(shí)，教育儲(chǔ)蓄可一次性支取本金和利息;教育金保險(xiǎn)則是分多次給付教育金?；貓?bào)期相對(duì)較長(zhǎng)。

投資收益受利息調(diào)整影響

專(zhuān)家提醒，在升息預(yù)期下，雖說(shuō)存款利率提高后，教育儲(chǔ)蓄的回報(bào)更高，但由于教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶(hù)日利率計(jì)息，如在升息前存入，且選擇的存期太長(zhǎng)，儲(chǔ)戶(hù)不能分享到升息的好處。而目前市場(chǎng)上出售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，回報(bào)率在很大程度上都是參照目前銀行存款利率設(shè)定的，一旦銀行升息，這些險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率也會(huì)低于銀行存款。