案例情況：醫(yī)療險(xiǎn)與健康險(xiǎn)有什么區(qū)別?
專家建議：
醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)在本質(zhì)上有著很大的區(qū)別。醫(yī)療險(xiǎn)是指為病人提供因治病而產(chǎn)生的一些相關(guān)費(fèi)用的保障。一旦住院或手術(shù)，在保額范圍內(nèi)，對這些費(fèi)用的賠償多采用實(shí)報(bào)實(shí)銷的原則。重疾險(xiǎn)則是為保障某些約定的重大疾病所帶來的災(zāi)難性的費(fèi)用支付的風(fēng)險(xiǎn)，避免因患重疾而給家庭經(jīng)濟(jì)帶來沉重的打擊。它一般都是采用提前給付的方式進(jìn)行理賠，也就是說當(dāng)被保人一經(jīng)確診罹患保險(xiǎn)合同中所定義的重大疾病之一時(shí)，保險(xiǎn)公司就立即給予一次性支付保險(xiǎn)金額，這方面根本不存在實(shí)報(bào)實(shí)銷的情況。
醫(yī)療險(xiǎn)與健康險(xiǎn)，前者是小病報(bào)銷型險(xiǎn)種(意外、意外醫(yī)療、住院醫(yī)療);后者是指重大疾病提前給付型險(xiǎn)種，具備有分紅、返還型性質(zhì)的保障。
我國現(xiàn)行醫(yī)療費(fèi)用的支付采用先治療、后報(bào)銷的形式，一些醫(yī)療機(jī)構(gòu)出于自身利益的考慮，往往會給病人多開藥、開貴藥，做一些不必要的身體檢查，從而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用大幅提高。同時(shí)，消費(fèi)者也會因事后可以報(bào)銷而對醫(yī)療服務(wù)產(chǎn)生過度的需求。由于保險(xiǎn)公司與醫(yī)院并沒有建立嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，帶病投保和保險(xiǎn)騙賠現(xiàn)象較為嚴(yán)重，健康險(xiǎn)普遍處于虧損狀態(tài)。
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