讀者黃先生：嚴(yán)重的疾病的發(fā)病率越來越高,也越來越多的年輕的變化,我想買重大疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司,請(qǐng)問如何保護(hù)重疾病保險(xiǎn),如何將有限的資金來獲取最大的嚴(yán)重疾病保障?

　　專家解答：在現(xiàn)代社會(huì)，隨著人們承擔(dān)越來越多的責(zé)任，他們承受著越來越大的壓力，越來越容易患重大疾病，這些疾病往往是年輕人。疾病不一定是意外，而是生活中必須計(jì)算的代價(jià)。通過購買重大疾病保險(xiǎn)，可以在風(fēng)雨來臨時(shí)，為以后的治療和生活提供有力的經(jīng)濟(jì)保障。

　　怎樣通過有限的費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)重疾保障的最大化？舉例來說，穆先生，29歲，準(zhǔn)備投保重疾險(xiǎn)與住院醫(yī)療險(xiǎn)，原定保險(xiǎn)計(jì)劃是：重大疾病保險(xiǎn)(返還型)12萬元，20年交，保費(fèi)5064元/年；住院醫(yī)療險(xiǎn)3萬元，年交保費(fèi)677元；年交保費(fèi)合計(jì)5741元。因?yàn)橹丶脖Ｕ铣潭炔桓?，建議增加重疾保額，前提是不增加保費(fèi)。

　　具體建議

　　第一，取消住院醫(yī)療險(xiǎn)

　　普通疾病花費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于重大疾病，因普通疾病住院后，通常可獲得社保部分賠付，而其余醫(yī)藥費(fèi)一般也可承擔(dān)得起。經(jīng)了解，穆先生已有社保，因此建議使用投保醫(yī)療險(xiǎn)的677元來投保附加重大疾病保險(xiǎn)。

　　第二，減少重疾主險(xiǎn)保額

　　專家建議減少重疾主險(xiǎn)保額，增加附加重疾保額。因?yàn)橹幸馍鲜鲋丶仓麟U(xiǎn)是返還型險(xiǎn)種，涵蓋了保障至99歲的30種重大疾病、身故與全殘保障，保費(fèi)較高，而附加重大疾病保險(xiǎn)是消費(fèi)型險(xiǎn)種，交20年保20年，屬低保費(fèi)高保障型險(xiǎn)種。像穆先生這樣尚屬年輕、家庭負(fù)擔(dān)重，收入不太高的投入，特別要以有限的錢實(shí)現(xiàn)重疾保險(xiǎn)的最大化。

　　最終保障優(yōu)化方案，即保險(xiǎn)計(jì)劃調(diào)整為：重大疾病保險(xiǎn)(返還型)10萬元，20年交，保費(fèi)4220元/年；附加重大疾病保險(xiǎn)23.9萬，20年交，保費(fèi)1521元/年；年交保費(fèi)合計(jì)5741元，重疾保障總額達(dá)33.9萬元，保障較為充足。

　　所以，專家建議資金不夠充裕的投保人，為了使重大疾病保障最大化，首先應(yīng)選擇投保足夠的重大疾病險(xiǎn)，選擇住院險(xiǎn)后;此外，選擇一定數(shù)量的消費(fèi)類型的大病保險(xiǎn)，達(dá)到最大限度的大病保險(xiǎn)是非常關(guān)鍵的。