當(dāng)保險事故發(fā)生時，許多人常常被意外的事故弄糊涂，以至于他們忘記了索賠時應(yīng)該向保險公司提供什么文件，甚至有些人因?yàn)楣ぷ鞣泵Χ浟嗽缙诘谋ｋU合同，從而錯過了索賠期限。因此，在保險理賠時就會出現(xiàn)拒賠現(xiàn)象。那么，如何避免出現(xiàn)這種狀況呢？把握以下兩點(diǎn)很關(guān)鍵。

保險事故發(fā)生后，被保險人或者受益人會有什么權(quán)利呢？我們需要了解的就是在保險公司保險責(zé)任范圍內(nèi)有權(quán)向保險公司索賠保險費(fèi)的，保險公司有接受索賠并承擔(dān)賠償責(zé)任的義務(wù)。不過保險公司的這項(xiàng)義務(wù)并非一直存在，而是有一個有效期限，理論上將這一期限稱為索賠時效。如果被保險人或受益人在有效期內(nèi)索賠，保險公司必須予以受理，如果超過期限，保險公司可以認(rèn)為被保險人或受益人放棄索賠權(quán)利，從而拒絕受理索賠。按照我國《保險法》的規(guī)定，人壽保險的索賠時效為兩年，其他保險的索賠時效為五年。索賠時效的起算日不一定是發(fā)生保險事故的當(dāng)天，而是被保險人或受益人是哪一天知道保險事故發(fā)生的，那一天就作為起算日。

要求賠償?shù)奈募饕ㄔｋU單或保險憑證、繳納保險費(fèi)的證明、能夠證明保險標(biāo)的或當(dāng)事人身份的原文、索賠清單、保險檢查證明書和其他應(yīng)當(dāng)證明的文件。按照保險合同的規(guī)定確定的。

其中的出險檢驗(yàn)證明常常需要以下有關(guān)部門出具：

1、火災(zāi)事故由公安消防部門出具證明。保險范圍內(nèi)的火災(zāi)有特定性質(zhì)，一是屬于異常燃燒且失去控制，二是造成了經(jīng)濟(jì)損失。只有同時具備這兩個性質(zhì)的才算是火災(zāi)。

2、陸路交通事故證明。陸路公安交通管理部門證明文件應(yīng)當(dāng)證明陸路交通事故發(fā)生的地點(diǎn)、時間及其損害后果。

3、氣象災(zāi)害（如暴風(fēng)、暴雨、雷擊、雪災(zāi)）由氣象部門出具證明。

4、爆炸事故由勞動部門出具證明。盜竊由公安部門出具證明。

5、被保險人傷殘或者死亡的，醫(yī)院應(yīng)當(dāng)出具傷殘證明或者死亡證明。其中，涉及人員死亡的，還必須出具戶籍所在地派出所出具的戶籍消滅證明。