現(xiàn)在，隨著職工醫(yī)療制度改革的進(jìn)行，過去的公費(fèi)醫(yī)療已經(jīng)開始走出人們的生活，取而代之的則是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。因?yàn)樯虡I(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不僅可以緩解求醫(yī)者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，又可以為家庭成員的健康解除后顧之憂，所以商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)在成為許多消費(fèi)者買保險(xiǎn)時(shí)的首選險(xiǎn)種。不過，醫(yī)療保險(xiǎn)即使好處再多，如果消費(fèi)者不能完全了解它，照樣也會(huì)為消費(fèi)者帶來苦惱與不便。為此，保險(xiǎn)方面的有關(guān)專家提醒消費(fèi)者，在挑選購買醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，五大問題不容忽視。

注意一：責(zé)任條款必須細(xì)讀

在消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)，仔細(xì)弄清險(xiǎn)種的責(zé)任范圍是非常重要的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司只有在他們的所保險(xiǎn)的責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司才會(huì)對消費(fèi)者有履行賠付的責(zé)任和義務(wù)。比如說，保險(xiǎn)公司對投保者的住院醫(yī)療保險(xiǎn)都規(guī)定了一個(gè)觀望期，觀望期一般是在自合同生效日90天或180天內(nèi)，如果在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)支出，保險(xiǎn)公司則對投保者不負(fù)責(zé)賠付。

注意二：身體狀況如實(shí)陳述

對投保者的身體狀況，保險(xiǎn)公司在投保前都會(huì)做到全面了解，以區(qū)分在投保者投保后，發(fā)生醫(yī)療賠付是否在賠付范圍內(nèi)，或是可不可以參加醫(yī)療保險(xiǎn)，對隱瞞病情者保險(xiǎn)公司可拒絕賠付。因此，投保者在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，一定要把自己目前的身體健康狀況及以往病史如實(shí)向保險(xiǎn)公司進(jìn)行陳述，以便保險(xiǎn)公司判斷是否接受承?；蚴且允裁礃拥臈l件進(jìn)行承保。若投保人在投保時(shí)故意隱瞞了疾病事實(shí)，不能履行自己的忠實(shí)告知義務(wù)，一旦投保人發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司一經(jīng)查實(shí)，就會(huì)對自己不承擔(dān)賠付責(zé)任，同時(shí)也不會(huì)為自己退還保費(fèi)，讓自己受到不應(yīng)有的損失。

注意三：文件齊備才可簽字

投保者在收到保險(xiǎn)公司的保單時(shí)一定要查驗(yàn)保單是否附有下列文件：如保單正本;保險(xiǎn)條款;保險(xiǎn)費(fèi)正式收據(jù);變更申請書;現(xiàn)金價(jià)值表。如果上述文件齊備，自己則可在保單送達(dá)書上簽字并填寫收單日期，否則不予接受，以免日后發(fā)生醫(yī)療賠付時(shí)，會(huì)有麻煩。

注意四：猶豫期規(guī)定應(yīng)看清

為了能夠充分保障投保人的利益不受侵害，現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司在自己的保險(xiǎn)合同中都有猶豫期的規(guī)定。對投保者來說，一般在收到保單后10日內(nèi)為猶豫期時(shí)間，在此范圍內(nèi)投保者可以充分利用這段時(shí)間對自己所投的險(xiǎn)種再做進(jìn)一步的深入考慮或作出重新選擇。在猶豫期內(nèi)，對投保者有向保險(xiǎn)公司提出撤銷保險(xiǎn)合同的權(quán)利，而且在猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司應(yīng)無條件退還保戶所繳納的全部保費(fèi)，因此，投保者對自己投保險(xiǎn)種猶豫期的規(guī)定一定要看清，否則自己在簽定保險(xiǎn)合同后，如果有悔意想退保，可能就會(huì)受到不必要的損失。

注意五：免賠條款注意內(nèi)容

醫(yī)療保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)公司的一種附加險(xiǎn)種，是一種補(bǔ)償性的保險(xiǎn)。這種補(bǔ)償性保險(xiǎn)主要的特點(diǎn)是，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保者實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用支出情況來進(jìn)行保險(xiǎn)補(bǔ)償，但保險(xiǎn)公司又不是對投保人實(shí)際花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用全額進(jìn)行補(bǔ)償。現(xiàn)在，各家保險(xiǎn)公司對自己所開辦的醫(yī)療保險(xiǎn)都規(guī)定有一個(gè)免賠額。如果投保者的醫(yī)療費(fèi)用低于免賠額，也就是免賠額以內(nèi)，則保險(xiǎn)公司對投保者不會(huì)進(jìn)行醫(yī)療費(fèi)用賠付，即：投保人即使花費(fèi)了醫(yī)療費(fèi)用也不一定能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。同時(shí)，保險(xiǎn)公司對應(yīng)該對投保者賠付醫(yī)療費(fèi)用的部分又劃分賠付檔次。所以投保者在投保時(shí)一定要注意看好自己所投醫(yī)療保險(xiǎn)的免賠條款內(nèi)容，以便在投保后，出現(xiàn)醫(yī)療賠付時(shí)，自己心中有數(shù)。