針對張先生的問題，重慶某銀行的理財(cái)經(jīng)理王先生給出了自己的看法，如果是從養(yǎng)老出發(fā)，就必須先做好理財(cái)規(guī)劃再按照規(guī)劃逐一購買相關(guān)產(chǎn)品。王先生認(rèn)為在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，保險(xiǎn)是必須包含的內(nèi)容，它是整份理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，只有基礎(chǔ)扎實(shí)了，搭建在上面的規(guī)劃才不會因承受不了風(fēng)險(xiǎn)而坍塌。

對于一份完整的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃來說，保險(xiǎn)是不可或缺的部分。假如把一份理財(cái)規(guī)劃比作一支足球隊(duì)，那么保險(xiǎn)就是球隊(duì)的守門員，需要與其他理財(cái)方式搭配，并發(fā)揮各自的長處，才能保證理財(cái)規(guī)劃乃至家庭經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，所以在養(yǎng)老規(guī)劃中保險(xiǎn)是第一位。養(yǎng)老金的籌備也可以通過購買基金定投來實(shí)現(xiàn)，通過定投長期的積累和時(shí)間來消磨風(fēng)險(xiǎn)。對于股票，我覺得大多數(shù)散戶都是七賠二平一賺錢，從資金長期的成長性和穩(wěn)定性來說，養(yǎng)老規(guī)劃對于股票的配置還是少點(diǎn)為妙。王先生說。

王先生表示，養(yǎng)老保險(xiǎn)支出的合理范圍是年收入的20%，如果在構(gòu)筑基礎(chǔ)養(yǎng)老保障后還有余錢，可考慮分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等險(xiǎn)種，除了享受保障功能，還可以兼顧投資，抵御通貨膨脹。但無論是什么險(xiǎn)種，在養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃中的主項(xiàng)仍是保障而非投資。建議投資者不要對養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益有過高的預(yù)期。想獲得更為理想的收益，可將其與基金、黃金、銀行理財(cái)?shù)壤碡?cái)方式進(jìn)行搭配，視家庭實(shí)際情況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定一個(gè)完整、科學(xué)的養(yǎng)老規(guī)劃。王先生說。