個別推銷員在介紹一份分20年交保險費的終身保險時，不去解釋它需要交20年才是將保險費交齊，而告訴買保險的人只需要交一年的保險費就不用再交費了。于是，就會有人當(dāng)作得了便宜，只交了一年的保險費后就真在家靜等著領(lǐng)錢。

終身保險分20年交費是一種分期付款的交費形式。在這種交費方式下，無論買的保險是三年后開始領(lǐng)錢還是五年后開始領(lǐng)錢，或者是要生病等情況下才領(lǐng)錢，總之是人們將一生的保險費都要集中交到20年里面，并且是連續(xù)交費。顯然，該連續(xù)交20年錢才能享有的東西只交了一年錢是不可能享有的。結(jié)果怎樣呢？只能在第二年后保險失效。

實際上，一些推銷員在推銷時喜歡把兩公司產(chǎn)品比較時，為顯示己方價格低廉，個別推銷員將自己賣的按分20年交費方式的年交費與別的公司分10年期交費方式的年交費直接比較。顯然，買同類的東西，分20年交費每年交的錢肯定比分10年交的少。因為這所謂的每年少交錢，是要以多交10年錢為條件的。

保險是保障，不和儲蓄比

某些人因清楚地知道投資回報聦嵞計算方法，所以他們想了解保險的總體回報時就計算回報率并與銀行儲蓄等比較，除了會遇到有上述將預(yù)定預(yù)期年化利率說成回報聦嵢情況外，還會遇到一些保險推銷人對他們說：“保險是保障，所以不能算，不能比?！?/p>

“保險是保障，所以不能算，不能比”這句話確是“精妙”。似乎從根本上一語道破保險的本質(zhì)，又非常形象。如果再進一步，持此觀點的人還可視情況拋出三種說法。一是不承認(rèn)保險有回報率，認(rèn)為保險不是投資，是防范風(fēng)險，不能叫投資回報，所以沒有回報。沒有回報，自然也就沒有回報率可算。二是即使承認(rèn)保險有回報，但強調(diào)人們不知道何時會出現(xiàn)風(fēng)險。不知道何時會出現(xiàn)風(fēng)險，也就不知道何時能領(lǐng)到或領(lǐng)完保險金。既然何時領(lǐng)到或領(lǐng)完錢都不知道，要預(yù)先算出回報聦嵄然也就無從談起。三是即使承認(rèn)能算出日后某時領(lǐng)保險的回報率，但認(rèn)為保險是保障，與儲蓄不是同類事物，所以不能比較。既然保險不能同儲蓄比，那算出保險的回報率就沒有意義了。所以說，無論從哪方面入手，人們都應(yīng)當(dāng)?shù)贸鲑I保險不需要考慮回報聦嵞結(jié)論。

實際上，保險有交錢和領(lǐng)錢，就有回報，有回報就肯定有某個領(lǐng)到或領(lǐng)完保險金的時間，有某個時間，就肯定有回報率，有回報率就理所當(dāng)然地能算出來。

交二十年，養(yǎng)老金一直領(lǐng)

關(guān)于養(yǎng)老保險，許多人都聽過這樣的話“只需要交二十年錢，養(yǎng)老金可以一直領(lǐng)下去。有限交費，終身領(lǐng)取。到您年老的時候，就可以每月從保險公司領(lǐng)取養(yǎng)老金了。那時，無憂無慮地安享晚年，將是一件多么愜意的事情?。　?/p>

想想真是很好，交費是有限的，領(lǐng)取是終身的，一定要買這個保險，到時候就不用愁了。

但是沒有說每年交多少錢，日后每年領(lǐng)多少錢。這是為什么？答案很簡單，因為不能明說，在開始的時候說了，興許許多明白預(yù)期年化利率和通貨膨脹作用的人剛一聽就不會再有任何的興趣。所以，真能說的時候是在建立了聯(lián)系之后的某個時機，這時機之中當(dāng)然是又要暗含著玄機的。

除了沒說多少錢外，此話中還有一個套，就是“有限交費”對的是“終身領(lǐng)取”。一般人習(xí)慣上是用有限對無限。雖然誰都知道終身是長一點的有限，但用有限對終身，人們似乎潛意識中就獲得了用有限的錢買了一個無限的感覺。

可能用有限的錢買得無限的預(yù)期年化收益嗎？