在日常業(yè)務(wù)中，有些技術(shù)人員在辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)項(xiàng)目的保險(xiǎn)條件考慮得比較充分和深入，但對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的確定卻很少考慮。這很容易導(dǎo)致對(duì)財(cái)產(chǎn)的特殊保險(xiǎn)的需要，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)單上沒(méi)有特別約定，也沒(méi)有承保；對(duì)于非保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定和客戶沒(méi)有保險(xiǎn)利益的財(cái)產(chǎn)，也沒(méi)有從保險(xiǎn)單中刪除。這樣直接導(dǎo)致的結(jié)果是一旦發(fā)生索賠，極易發(fā)生保險(xiǎn)雙方的爭(zhēng)議?？蛻魰?huì)認(rèn)為，其所希望投保的財(cái)產(chǎn)，由于保險(xiǎn)公司未作特約承保，不負(fù)責(zé)賠償；而保險(xiǎn)條款規(guī)定的不保財(cái)產(chǎn)未在投保前明確告知剔除，還收取了相應(yīng)的保費(fèi)。

那么如何正確界定保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的范圍呢？根據(jù)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)法的相關(guān)要求，企業(yè)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)滿足三個(gè)條件：

＜P＞一、被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)享有保險(xiǎn)利益。

可保利益是指投保人或被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的損壞（或喪失）或因責(zé)任的產(chǎn)生而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失；因保險(xiǎn)標(biāo)的的安全或免于責(zé)任而受益。如果投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的存在上述經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系，則具有可保利益。具體地說(shuō)，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的可保利益，是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而受損失，或者因保險(xiǎn)事故不發(fā)生而免受損失的利害關(guān)系。可保利益一般應(yīng)具備以下幾個(gè)條件：

1、可保利益必須是合法的利益。合法的利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的利益，必須是法律上承認(rèn)的利益。

2、可保利益必須是確定的利益。確定的利益是客觀存在的、可實(shí)現(xiàn)的利益，而不是憑主觀臆測(cè)、推斷可能獲得的利益。

3、可保利益必須是經(jīng)濟(jì)利益。所謂經(jīng)濟(jì)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的利益必須是可通過(guò)貨幣計(jì)量的利益。

二、投保財(cái)產(chǎn)不屬條款所列不保財(cái)產(chǎn)范圍

企財(cái)險(xiǎn)條款中明確列明了各項(xiàng)不保財(cái)產(chǎn)，如土地、機(jī)動(dòng)車、有價(jià)證券、技術(shù)資料等不保財(cái)產(chǎn)的金額，在協(xié)助客戶辦理投保時(shí)應(yīng)告知客戶予以剔除，避免無(wú)效投保。

三、投保財(cái)產(chǎn)屬于條款所列特約承保財(cái)產(chǎn)范圍，例如：金銀、珠寶、古書、古畫、藝術(shù)品、稀有金屬等，由于此類財(cái)產(chǎn)價(jià)值高，風(fēng)險(xiǎn)特殊，因此在協(xié)助客戶辦理投保時(shí)要求保險(xiǎn)雙方就其價(jià)值和賠償方式進(jìn)行特別約定，并在保單特約欄目中注明。根據(jù)條款要求，特約承保財(cái)產(chǎn)如果未在保單中作特別約定，則視同不在承保財(cái)產(chǎn)之列。

只有通過(guò)這三個(gè)層次的篩選，才能將企業(yè)的財(cái)產(chǎn)認(rèn)定為保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)。