一、責(zé)任保險(xiǎn)合同的概念，責(zé)任保險(xiǎn)合同指的是什么意思，我們需要了解的就是責(zé)任保險(xiǎn)合同是指被保險(xiǎn)人依法對(duì)第三人承擔(dān)民事賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人在提出賠償請(qǐng)求時(shí)承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)合同。

責(zé)任保險(xiǎn)出現(xiàn)在18世紀(jì)末。無論是在西方國家，還是在東方國家，保險(xiǎn)人代表受害人（被保險(xiǎn)人）對(duì)受害人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的特點(diǎn)，使保險(xiǎn)人自成立以來受到世界各國的批評(píng)。然而，為了適應(yīng)社會(huì)生活的城市化，特別是制造業(yè)和運(yùn)輸業(yè)的高速發(fā)展，其增長率令人驚嘆。目前，責(zé)任保險(xiǎn)已成為國際保險(xiǎn)市場上的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)，是衡量一國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與否的一項(xiàng)重要指標(biāo)。因此，責(zé)任保險(xiǎn)合同成為社會(huì)成員向保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移民事賠償責(zé)任的法律手段。

二、責(zé)任保險(xiǎn)合同標(biāo)的

責(zé)任保險(xiǎn)合同的標(biāo)的是一種民事法律責(zé)任,即被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法承擔(dān)的而第三者又行使請(qǐng)求權(quán)的民事賠償責(zé)任。

1.責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任是一種民事法律責(zé)任

法律責(zé)任有民事責(zé)任、刑事責(zé)任、行政責(zé)任之分。責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任是一種民事責(zé)任。民事責(zé)任又分為違約責(zé)任和侵權(quán)損害賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任,一般是侵權(quán)損害賠償責(zé)任;對(duì)于違約責(zé)任,在責(zé)任保險(xiǎn)中一般是不給予承保,但經(jīng)過特別約定的可以承保。

2.責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任是一種對(duì)他人的賠償責(zé)任

責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任是指投保人給他人造成損失后,他人要求投保人進(jìn)行賠償,而按照法律規(guī)定投保人又必須承擔(dān)的責(zé)任。因此,如果投保人自己給自己造成損失,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任;同時(shí),如果投保人雖給他人造成了損失,而他人又沒有向投保人提出賠償請(qǐng)求或者對(duì)于投保人的賠償不予接受時(shí),保險(xiǎn)人也不承擔(dān)賠償責(zé)任,因?yàn)樵谶@種情況下,投保人沒有自己的損失也就等于沒有承擔(dān)責(zé)任,因此,無損失即無補(bǔ)償。

3.責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任系過錯(cuò)責(zé)任和無過錯(cuò)責(zé)任

無過錯(cuò)即無責(zé)任的羅馬法原則至今仍是各國民法的一般原則,行為人因過失而使他人受損,理應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。因此,責(zé)任保險(xiǎn)所承保的責(zé)任以被保險(xiǎn)人的過失行為為限。如果第三者的損害是被保險(xiǎn)人的故意行為所致,則不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的范圍,否則責(zé)任保險(xiǎn)將產(chǎn)生助長侵權(quán)行為甚至鼓勵(lì)犯罪的副作用。因此過錯(cuò)責(zé)任是責(zé)任保險(xiǎn)所承保的主要責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

與過錯(cuò)責(zé)任不同，不過錯(cuò)責(zé)任是指行為人是否有過錯(cuò)，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)他人的損害承擔(dān)賠償責(zé)任。在這里，損害的后果或事實(shí)是決定民事責(zé)任的決定性因素。例如，許多國家在《雇主責(zé)任法》、《產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任法》和《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中確立了無過錯(cuò)責(zé)任原則。無過錯(cuò)責(zé)任亦是責(zé)任保險(xiǎn)承保的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。