針對一些投保者對社保失去信心，甚至打算不要社保的情況，專家表示，這不可取。作為退休保障的基礎(chǔ)部分，社保養(yǎng)老保險還是要有的。社會保險是國家通過立法的形式，由社會集中建立基金，以使勞動者在年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等喪失勞動能力的情況下能夠獲得國家和社會補償及幫助的一種社會保障制度。但除此之外，通過其他手段為自己的養(yǎng)老做準備也是不可或缺的。她建議，保障養(yǎng)老生活質(zhì)量可以采取社會養(yǎng)老+企業(yè)年金+商業(yè)養(yǎng)老險的形式。

養(yǎng)老錢投資要慎重

對于退休后的養(yǎng)老資金規(guī)劃，很多人都會節(jié)省支出為養(yǎng)老金做儲備。還有消費者通過做基金投資、投保商業(yè)養(yǎng)老險等投資方式來籌劃。

養(yǎng)老金做投資要穩(wěn)妥謹慎。畢竟，養(yǎng)老金被騙，投資打水漂的事情屢見不鮮。尤其是這次金融危機讓人們辛苦積累的錢大幅度縮水，如果這是為了養(yǎng)老的保命錢，勢必會對生活造成很大問題。因此養(yǎng)老金的準備應(yīng)該選擇風險低、專款賬戶的形式。

商業(yè)保險安排有竅門

商業(yè)養(yǎng)老險作為社保補充，正日益被百姓所接受，而且市場上可供投保者選擇的險種也很多。王舒鵬建議，目前養(yǎng)老險的種類主要有：純養(yǎng)老性的（按照約定退休年齡給付養(yǎng)老金至終身），定期返還型養(yǎng)老保險（有每2年返還、每3年返還，同時高齡有祝壽金，外加分紅式的養(yǎng)老保險）和理財類的養(yǎng)老保險（如萬能保險及投連險等投資型產(chǎn)品）。

商業(yè)養(yǎng)老保險繳費方式非常靈活，通常有5年繳、10年繳、15年繳、20年繳等，還有一次性繳費，消費者可以根據(jù)目前家庭的經(jīng)濟情況來決定繳費方式。保險專家還提醒消費者，在選擇商業(yè)保險時需關(guān)注三個方面：穩(wěn)健的保險公司、適合自己的產(chǎn)品和優(yōu)秀的代理人。

商業(yè)養(yǎng)老險領(lǐng)取有兩種

目前，商業(yè)養(yǎng)老險有躉領(lǐng)、期領(lǐng)兩種領(lǐng)取方式，領(lǐng)取年限有終身領(lǐng)取和保證領(lǐng)取兩種方式，而領(lǐng)取起始年齡也有多種區(qū)分。

所謂躉領(lǐng)，是在約定領(lǐng)取時間，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走。這種方式比較適合退休后進行二次創(chuàng)業(yè)或者有諸如出國旅游等大筆支出預算的客戶。一次性獲取養(yǎng)老金固然能滿足一時的需要，但并不符合人們實際養(yǎng)老開支的規(guī)劃需要。

期領(lǐng)，是在一段時間內(nèi)每年或每個月定期領(lǐng)取養(yǎng)老金，有點類似社保養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式，在單位時間確定領(lǐng)取額度，直至將保險金全部領(lǐng)取完畢。期領(lǐng)商業(yè)養(yǎng)老險的方式較為靈活，如果到期沒有領(lǐng)取仍可享受復利計息，當客戶需要時一并取出。

■名詞解釋

社保

即社會保險，是國家通過立法的形式，由社會集中建立基金，以使勞動者在年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等喪失勞動能力的情況下能夠獲得國家和社會補償及幫助的一種社會保障制度。

企業(yè)年金

指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，自愿建立的補充養(yǎng)老保險制度。是多層次養(yǎng)老保險體系的組成部分，由國家宏觀指導、企業(yè)內(nèi)部決策執(zhí)行。

商業(yè)養(yǎng)老保險

壽險的一種特殊形式，即從年輕時開始定期繳納保險費，從合同約定年齡開始持續(xù)、定期地領(lǐng)取養(yǎng)老金的人壽保險，能有效地滿足客戶的養(yǎng)老需要。