目前，50歲以上的人可以購買兩種保險產(chǎn)品。一種是特殊養(yǎng)老保險，另一種是比較廣泛的保險范圍。老年人很難買保險。

一方面，保險費很貴，驗證也很麻煩。在大病保險方面，更容易出現(xiàn)“保費倒掛”的現(xiàn)象，即支付的保費高于保險金額。實際上，老年人的高保費是由其“高風(fēng)險”特征決定的。高風(fēng)險決定了高保費，但高保費老人們吃不消;若保費收得少，保險公司無法承擔(dān)賠付的損失。保險公司反復(fù)權(quán)衡后還是縮小了承保范圍，如國內(nèi)保險公司一般都把投保年齡限制在65周歲以下，而養(yǎng)老保險、重大疾病險則將年齡限制在55至60歲。即使未到投保年齡上限，但只要過了50歲，保險公司就會要求投保人到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受體檢，有一、二項體檢指標(biāo)不合格，投保要求便會遭拒絕。

二，市場上品種很少，可供選擇的品種也非常有限。在保險業(yè)中，現(xiàn)有的小額養(yǎng)老保險主要集中在意外傷害和養(yǎng)老保險上。養(yǎng)老保險中的老年意外傷害保險一般針對意外傷害造成的老年人的高傷殘。符合賠付條件程度的骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷、重大手術(shù)等,提供較高的保險保障，保險公司支付的保險金最高可達(dá)7萬至12萬元。然而，老年險一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫(yī)療費用，老年人常見的骨折等非殘疾性意外傷害，常常不在保障之列。

50歲以上的人購買重大疾病保險，繳費期一般只能選擇5年付清或一次性繳清。一次性繳清付出的保險費幾乎等于能提供的保險金額，因此50歲以上的中老年人購買重大疾病類保險，最好采用分期繳付的方式。如果一次性繳納所有保險費，還不如自己留著錢，以應(yīng)付將來的醫(yī)療開支。當(dāng)然，也可以購買一些相對劃算的住院補(bǔ)貼類保險，但這種保險一般都是附加型保險，需要搭配一個主險來購買，而主險一般都是價格較高的終身壽險、養(yǎng)老保險，因此，要注意主險與之搭配的附加醫(yī)療保險的性價比。

雖然老年人買保險難，但并非就失去了投保的意義。老年人在選擇保險產(chǎn)品以前，首先應(yīng)明確重點抵御哪方面的風(fēng)險，是意外風(fēng)險、生病醫(yī)藥費，還是安度晚年的養(yǎng)老費。

如果沒有醫(yī)療保險，老年人應(yīng)該選擇醫(yī)療保險，雖然保險費率比較高，但也有必要獲得醫(yī)療保險。此外，老年人意外傷害的概率也高于其他年齡組，尤其是交通事故、跌倒、火災(zāi)等事故，老年人的傷害更嚴(yán)重。因此，意外傷害保險也應(yīng)該作為老年人購買保險的重要選擇。