由于保險產(chǎn)品的復(fù)雜性，保險業(yè)有一種營銷理論認(rèn)為，保險不是消費者會積極尋求的產(chǎn)品，而是需要保險銷售人員的推動。消費者和銷售人員成功銷售的比例約為1:9。然而報銷銷售人員在行銷過程中，出于主觀或客觀上的原因，很容易產(chǎn)生一些隱蔽性很強(qiáng)的障眼術(shù)，有時是代理人主動采用的，有時甚至連代理人自己都沒有意識到說錯了。

一些保險銷售人員急于向客戶銷售，因為他們對自己銷售的產(chǎn)品沒有透徹的了解。我聽說這種推廣我公司的新合資保險很好，投資回報很高，風(fēng)險很小，很適合像你這樣的人購買。其實，收益很高，風(fēng)險很小這是說法完全違背金融理論的，要知道，風(fēng)險與收益是相伴相隨的，高收益的背后就必定蘊(yùn)含著高風(fēng)險。

為了盡快完成銷售目標(biāo)，一些保險銷售人員故意夸大自己銷售的保險的增值能力，以滿足一些人的財務(wù)需求。俗話說，我們的股息產(chǎn)品收益率高于國債和儲蓄，每年都有雙倍股息，最后是期末股息。不少產(chǎn)品宣傳單還赫然列著高中低三檔情況下的分紅演示，有些甚至只列出最高一檔的演示紅利，不禁讓人怦然心動。實際上紅利是不能保證的，如此演示也并不科學(xué)。

有些保險銷售人員出于賺取更高傭金的考慮，可能將客戶對某種產(chǎn)品的需求曲線轉(zhuǎn)移到另一種傭金比例更高的產(chǎn)品上。比如一個年輕人想買一款重大疾病保險作保障，考慮到經(jīng)濟(jì)能力問題打算買消費型的產(chǎn)品，但代理人卻建議說這些保費都是消費型的，如果不出事情的話，交了也就白交了。我推薦你這一款，保額10萬，年交3000元，雖然現(xiàn)在每年交的保費高一點，但到時候是完全返還給您的，這樣您就不會有任何損失了。此言差矣！因為保險的基本功能就是花錢買保障，說白了也是一種消費品，那些所謂返還型的產(chǎn)品，同樣會每年扣除風(fēng)險保費，只不過秋后結(jié)賬時可以憑借長期以來的儲蓄部分收益彌補(bǔ)風(fēng)險保費的支出，年輕人經(jīng)濟(jì)收入有限當(dāng)然應(yīng)該先選擇從低費率的消費型保障。

在這類護(hù)眼手術(shù)中，主要涉及保險責(zé)任概念的混淆和竊取，儲蓄產(chǎn)品收益率的扭曲，投資產(chǎn)品具體成本和收益功能的引入不明確等，本文將逐一進(jìn)行分析。保險本身并不騙人聽聞或親身體驗五花八門的保險障眼術(shù)以及事后理賠中發(fā)生的糾紛之后，可能不少人會產(chǎn)生保險是騙人的感覺。其實不然，保險本身并不會騙人。仔細(xì)想想，銷售過程中的障眼術(shù)，只不過是為了促進(jìn)銷售而額外采用的一些話術(shù)，并不在保險合同的范圍之內(nèi)。