我國保險業(yè)快速發(fā)展，服務(wù)公眾的能力不斷提升。隨著保險服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的延伸、銷售隊伍的擴(kuò)大和電子商務(wù)的開啟，社會公眾獲取保險產(chǎn)品資料的渠道也逐漸多樣化。

在現(xiàn)實(shí)生活中，人們對保險已不陌生，保險已經(jīng)以多種形式融入人們生活，但真正明白保險條款規(guī)定的人并不多。前日，有一朋友詢問買的一份人壽險，已交足10年，保額30000元，現(xiàn)急需資金要求退保，但保險公司只退12000多元，朋友想不通與保險公司理論，已交夠10年18000多元，為什么不全額退回保費(fèi)，結(jié)果不歡而散，很氣奮。我說你可能沒看懂保險合同，退保只退保單的現(xiàn)金價值，也就是退保必須少錢，保險公司不退已交的保險費(fèi)，所以退保要慎重。保險公司為什么退保只退保險單的現(xiàn)金價值，而不退所交的保險費(fèi)？

一、退還保險單的現(xiàn)金價值的法律依據(jù)。

我國《保險法》規(guī)定了保險人和投保人解除保險合同的具體情形。一是保險人解除合同的情形?！侗ｋU法》第53條規(guī)定投保人申報的年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定限制的，保險人可以解除合同，并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。第58條規(guī)定合同效力中止，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是自合同效力中止之日起滿2年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。第64條規(guī)定投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險費(fèi)的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他權(quán)利人退還保險單的現(xiàn)金價值。第65條規(guī)定以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。第66條規(guī)定因被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施導(dǎo)致其傷殘或者死亡的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但已交足二年的保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

二是投保人解除合同的情形?！侗ｋU法》第68條規(guī)定投保人解除合同，已交足2年以上保險費(fèi)的，保險人應(yīng)當(dāng)自接到解除合同通知之日起30日內(nèi)退還保險單的現(xiàn)金價值；未交足2年的，保險人按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險費(fèi)。對保險合同的解除原則上投保人有隨時解除權(quán)，對保險人的解除權(quán)必須是法律規(guī)定的情形才能解除。

從以上法律規(guī)定可以看出，投保人只要退保或者保險人解除合同，所交保險費(fèi)就不可能全額退回，未交足2年的，要扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險費(fèi)；交足2年的，退還保險單的現(xiàn)金價值，也不可能是全額保費(fèi)。即使交夠保險期間10年、20年的，也不可能退回全額保費(fèi)。因?yàn)楸ｋU單的現(xiàn)金價值低于保險費(fèi)，這就是法律條文中的現(xiàn)金價值稱謂。

“真希望大家買保險時不要嫌麻煩，認(rèn)真、仔細(xì)、慢慢了解清楚在決定退不退？