我現(xiàn)在有醫(yī)保，但醫(yī)保畢竟有不足的。我想請問一下，需不需要購買商業(yè)醫(yī)療保險呢？是不是每個地方的醫(yī)保報銷都不一樣的，望專家指點。

專家分析：

1、有醫(yī)保后照樣需要買商業(yè)醫(yī)療保險。醫(yī)保的優(yōu)勢：只要買夠年限，可以在我們繳費期間和退休之后報銷住院醫(yī)療費用的一部分；不足：醫(yī)保報銷中，首先要減去門檻費用，各醫(yī)保定點醫(yī)院的門檻費根據(jù)醫(yī)院級別不同各有差別，從900-500元不等。（總費用-門檻費-自費藥）*賠付比例%，當然，賠付比例隨繳費年限有些變化，從65%-80%不等。商業(yè)醫(yī)療保險是醫(yī)保的有利補充，一般（總費用-社保已報-自費藥）*90%，這樣報銷下來基本能解決我們的醫(yī)療住院費用。

2、因為社保的醫(yī)保是基礎保障，國家的福利制度，特點是覆蓋廣，保障低。能為我們提供最基本的醫(yī)療報銷，但不是全包，如有起付線，自付段，自付比例等個人支付費用。而商業(yè)醫(yī)療保險能有效補充社保不能報銷的絕大部分，真正有效減少我們的損失。

重大疾病保險一般都是儲蓄型保險，一旦發(fā)生重大疾病只要經(jīng)醫(yī)生診斷，是一次性給付保險金額。而醫(yī)保都是賠付型的，也就是報銷制的，且報銷的范圍有限制，比如好藥進口藥都是自費的，不屬于報銷的范疇，還有大病療養(yǎng)的營養(yǎng)費，誤工會都不在醫(yī)保的支付范疇。如果擁有一份重大疾病保險，就不存在那么多限制了，買多少就能賠多少，一個月存上300-500就能保到10萬左右，沒事這些錢還是你的，有事就是一筆巨大的醫(yī)療費用支持。這就是他們之間的區(qū)別。

3、第一就是社保是國家福利性質的；商業(yè)保險是私人性質的！第二兩者最大的區(qū)別在于保障范圍的不同。社保較為復雜，保障程度也依具體情況差別較大，但在生命保障方面比較不足。第三社會醫(yī)療保險提供的是低水平，廣覆蓋的醫(yī)療保障，對于一些多發(fā)病、常見病提供的保障是很有效的；但對于慢性病及重大疾病，個人負擔仍相當重。正因為社保存在這些不足，才成就了商業(yè)保險的市場.

商業(yè)保險是完全商業(yè)化的，是由你個人全部承擔的。而社保是福利性的，由企業(yè)和個人兩者共同承擔的。只要你繳納了15年，那是你退休后將終身領取退休金，是終身的保障。即使是個人繳納費用，其金額和商業(yè)保險比也是很少的，且只要繳納15年，退休后將終身有保障。如果患了某些重大疾病，醫(yī)療保險的保障力度無法應對巨額醫(yī)療費，所以大病保險是對醫(yī)療保險的有力補充。