從保險公司的索賠數(shù)據(jù)來看，醫(yī)療保險索賠糾紛主要有三種情況：一是醫(yī)療事故和消費者在等待保險期間發(fā)生的額外費用不在醫(yī)療保險責(zé)任范圍內(nèi)；二是消費者在購買醫(yī)療保險時不講真話。保險公司和消費者對索賠金額不滿意。

為避免索賠糾紛，消費者應(yīng)該在投保之前來了解一些相關(guān)的知識，在投保醫(yī)療保險時應(yīng)注意以下三個方面。首先，我們應(yīng)該仔細閱讀保險責(zé)任條款。

消費者在購買醫(yī)療保險時應(yīng)了解保險責(zé)任的范圍，因為保險公司僅在保險責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險事故時履行賠償義務(wù)。例如，保險公司在合同生效日規(guī)定觀察期為90天或180天，保險公司不報銷等待期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費用。

第二，在簽訂保險合同時應(yīng)如實告知身體健康狀況及既往病史

如果投保人故意隱瞞疾病事實，保險事故發(fā)生后，保險公司可以不承擔(dān)賠付責(zé)任，也不退還保費，最后受損失的是被保險人。保險專家說，如實告知義務(wù)應(yīng)以法律形式固定在保險合同上，否則保險公司可能以隱瞞病情為由拒賠。

第三，重視免賠條款

住院醫(yī)療保險分為補償性醫(yī)療保險和津貼性醫(yī)療保險兩種。補償醫(yī)療保險以被保險人實際支出為基礎(chǔ)，低于實際支出。每個保險公司都規(guī)定了一個低于免賠額的免賠額。被保險人不能得到賠償。補助醫(yī)療保險按被保險人的住院時間給付保險金，與醫(yī)療費用無關(guān)，賠償時間為一次。一般不需要原始發(fā)票，也不受賠償原則的約束。