消費(fèi)者對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的需求日益增加，但是我們?cè)谶x擇的時(shí)候也會(huì)發(fā)現(xiàn)一種現(xiàn)象，那就是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的種類和產(chǎn)品越來(lái)越多，保險(xiǎn)索賠糾紛也越來(lái)越多。為此，重慶市保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者在購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下重要條款。

第一個(gè)是責(zé)任條款。消費(fèi)者在購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，必須明確保險(xiǎn)類別的責(zé)任范圍，因?yàn)橹挥性诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司才會(huì)履行賠償義務(wù)。例如，保險(xiǎn)公司規(guī)定了住院醫(yī)療保險(xiǎn)的等待期。等待期通常為合同生效之日起90或180天。等待期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

第二個(gè)是免責(zé)條款。醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)主要是門診醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)和住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，其中最重要的是住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者一般優(yōu)先購(gòu)買住院醫(yī)療保險(xiǎn)。但是,住院醫(yī)療保險(xiǎn)屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn),而補(bǔ)償性保險(xiǎn)是根據(jù)實(shí)際支出進(jìn)行補(bǔ)償,且補(bǔ)償額度不能超過(guò)實(shí)際支出。為此,保險(xiǎn)公司一般會(huì)對(duì)住院醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定一個(gè)免賠額,即如果醫(yī)療費(fèi)用低于免賠額,則被保險(xiǎn)人不能獲得賠償;如果醫(yī)療費(fèi)超出免賠額,保險(xiǎn)公司將按一定比例進(jìn)行賠付。

三是投保猶豫期。購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)后,消費(fèi)者如果后悔,保險(xiǎn)公司可以無(wú)條件退保,但后悔有時(shí)間期限,一般為10天,這就是投保猶豫期。投保人在猶豫期內(nèi)退保,保險(xiǎn)公司除扣除不超過(guò)10元的成本費(fèi)外,要退還投保人繳納的所有保費(fèi)。因此,消費(fèi)者可以利用投保猶豫期,仔細(xì)研讀保單,做出投保或不投保的決定。

第四，這是一個(gè)真實(shí)的陳述。被保險(xiǎn)人在簽訂商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)合同時(shí)，必須如實(shí)向保險(xiǎn)公司說(shuō)明其健康狀況和病史，以便保險(xiǎn)公司決定是否接受保險(xiǎn)或者接受保險(xiǎn)的條件。如果投保人故意隱瞞疾病事實(shí),不履行忠實(shí)告知義務(wù),保險(xiǎn)事故發(fā)生后,保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)賠付責(zé)任,也不退還保費(fèi)。