很多人認(rèn)為，只要是自己的家庭財產(chǎn)，保險公司就會承保，其實不然，因為家庭財產(chǎn)保險并非承保所有財產(chǎn)。《保險法》明確規(guī)定消費者在投保家庭財產(chǎn)保險時應(yīng)仔細(xì)閱讀合同中的保險責(zé)任，有些家庭財產(chǎn)不能投保。

作為以城鄉(xiāng)居民的有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的一種財產(chǎn)保險，家庭財產(chǎn)保險承保對象為城鄉(xiāng)居民所有存放在固定地址范圍且處于相對靜止?fàn)顟B(tài)下的各種財產(chǎn)，主要包括房屋及其附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財產(chǎn)，而諸如損失發(fā)生后無法確定具體價值的財產(chǎn)、日常生活所必需的日用品、法律規(guī)定不允許個人收藏、保管或擁有的財產(chǎn)等，均為不可保財產(chǎn)。因此，個人收藏的字畫等藝術(shù)品、電腦軟件等，是不能作為保險標(biāo)的來投保的。

按需投保最實惠

有些人認(rèn)為，對于能投保的家庭財產(chǎn)，保額越多越好，一旦出現(xiàn)意外就會獲得更多賠償。其實，《保險法》明確規(guī)定家財險作為財產(chǎn)保險的一個險種，遵循補(bǔ)償性原則，對于超額重復(fù)投保的部分，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。換句話說，如果投保人企圖為獲得不正當(dāng)利益進(jìn)行超額保險，合同是無效的。如果是保險財產(chǎn)市價下跌導(dǎo)致的超額保險，賠償額同樣要按保險事故發(fā)生時的實際價值計算，超過部分的保額無效，保費不退還。

那么，如何才能做到不超額且不重復(fù)投保呢？最好的辦法就是，投保人一定要認(rèn)真考慮家庭財產(chǎn)的價值，不妨先向保險公司進(jìn)行咨詢，了解自己如果投保家財險，多少為超保，哪些為重復(fù)投保，如此就能做到按需投保，以免因多花冤枉保費。

標(biāo)的變化及時告知

有人認(rèn)為投保家財險后，即使有些財產(chǎn)發(fā)生了變化，終究還是自己的財產(chǎn)，遭遇意外，保險公司一樣會理賠。其實，這種想法亦不正確。《保險法》規(guī)定對于家財險，保險合同內(nèi)容的變更，投保人必須得到保險公司的審核同意，簽發(fā)批單或?qū)υ芜M(jìn)行批注后才產(chǎn)生法律效力。

鑒于此，一旦投保的家庭財產(chǎn)出現(xiàn)變更，投保人務(wù)必要到保險公司對保單進(jìn)行保障財產(chǎn)內(nèi)容的變更，將原來投保家財險時的投保標(biāo)的，換為現(xiàn)在的新標(biāo)的，否則前期投保等于白花了錢。

意外發(fā)生應(yīng)施救一些投保人在投保家財險后，認(rèn)為家庭財產(chǎn)的安全已經(jīng)交給保險公司，自己可以高枕無憂。其實，《保險法》規(guī)定財產(chǎn)保險合同規(guī)定，投保人有維護(hù)財產(chǎn)安全的義務(wù)。

因此，當(dāng)自然災(zāi)害或意外發(fā)生時，對于投保人而言，對投保的家庭財產(chǎn)是有義務(wù)進(jìn)行有效施救的，只有將財產(chǎn)的損失降到最低限度，保險公司在進(jìn)行理賠時。