在生活中社會醫(yī)療保險的保障并不能做到保全我們生活中的意外，所以往往我們還要用商業(yè)保險來填補(bǔ)空缺。那么在投保重大疾病保險時，我們應(yīng)該注意從何處開始呢？
保險專家建議，應(yīng)盡早投保重大疾病險應(yīng)對健康風(fēng)險，投保人要從以下六個方面考慮，選擇適合自己的保險產(chǎn)品。
一、按保費(fèi)是否返還。重疾險分為消費(fèi)型和返還型，其中，消費(fèi)型保費(fèi)相對較低，沒有出險不返還保費(fèi)或保額；返還型保費(fèi)相對較高，保障期限較長，沒有出險則在合同到期時給付滿期金。被保險人30歲以下投保消費(fèi)型重疾險性價比較高，35歲以上則配置返還型重疾險則更劃算。
二、按保障期限劃分。重疾險分定期型和終身型。前者只保到某一時間，后者保終身且保費(fèi)高。投保時應(yīng)根據(jù)自身及家庭狀況考慮，并無優(yōu)劣之分。
三、從保障范圍看。現(xiàn)在重疾險保障病種一般都在25-30種，保監(jiān)會對常見的25種重疾有明確要求及理賠標(biāo)準(zhǔn)。有些重疾發(fā)病概率低，保障意義不大。
四、越早投保越有利。保險公司會隨著年齡而逐漸提高費(fèi)率。年輕時購買返還型重疾險，其每年年繳的保費(fèi)是相對固定的，不管未來年齡怎么增長，其投入與保障之比永遠(yuǎn)處在最好的水平。
五、可以為兒童、女性配置重疾險。各有側(cè)重，更具針對性和較高的性價比。
六、關(guān)注兩個時間段。一是觀察期，被保險人首次投保時，從合同生效日起一段時間內(nèi)，患病費(fèi)用保險公司不負(fù)賠償責(zé)任，這個時間越短越有利；另一個是理賠時間，依各保險公司的理賠條件和資金狀況不同，從3個工作日到半年不等，理賠時間越短越好。
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