白領養(yǎng)老僅靠社保是遠遠不夠的，所以才養(yǎng)老方面還要多渠道準備，商業(yè)養(yǎng)老險作為社會養(yǎng)老保險的補充，越來越受到人們關注。時下的商業(yè)保險有哪些，應當怎樣選擇來彌補社保不足呢?
商業(yè)養(yǎng)老保險險種比較介紹
分紅型養(yǎng)老險：更能抗通脹。優(yōu)點：分紅型養(yǎng)老險能為投保人增加收益。缺點：分紅型保險費率相對較高，且分紅具有不確定性，適合有理財需求的人群。但是需要知道的是，越早領取養(yǎng)老年金，費率越高，對于此險種來說，投資回報率也可能越低。
兩全險：低收入者不宜“快繳快領”。兩全險為理財型保險，保費較高，尤其是繳費期短、領取快的保險，費率更高，適合家庭收入水平較高的人群。
投連險：中長期投資儲備養(yǎng)老金。此險種的優(yōu)勢是意外+疾病+養(yǎng)老保障較為全面時，投保人沒有后顧之憂，可通過投連險的長期投資來獲取收益。繳費期至少應為20年，在市場風險較大時，投資者可通過投連險的賬戶轉換功能來將資金放入穩(wěn)健渠道，市場獲利明顯時，還可轉回進取型賬戶，通過長期投資才能避免市場波動帶來的風險。
萬能險：長期復利收益可觀。萬能險的投資渠道較為穩(wěn)健。由于采取復利計息，收益較高提取方式靈活。對于保單的賬戶價值，投保人可以免費領取，以應對不時之需。同時，繳費方式也較為靈活，如果投保人收入不穩(wěn)定，難以及時繳納保費時，可以暫時緩繳或不繳，待收入允許時，再補回所欠保費，使養(yǎng)老計劃不至于輕易中斷。
購買商業(yè)養(yǎng)老保險注意事項
一、對于最重要的保險責任，即養(yǎng)老金給付，給付年限要盡量拉長。
二、現(xiàn)金流的分配要合理。養(yǎng)老保險的收益主要在于其長期投資帶來的復利效應。如果過早地大量領取保險金，會導致真到養(yǎng)老所需的時候賬戶積累反而會顯出不足。
三、繳費靈活。在投保前應當結合自身的收入水平和財務規(guī)劃選擇合適的繳費期。
四、保費豁免。對于這類產品，保費豁免功能是非常重要的。有了這個功能，可以確保自己無論發(fā)生什么情況都能正常領到養(yǎng)老金。
五、保證資金的購買力。在選擇產品養(yǎng)老保險時，應選擇有分紅的產品，可以確保一個長期、穩(wěn)定的給付，并且通過分紅能夠在一定程度上保證年輕時攢下的養(yǎng)老金還具備當年的購買力。
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