一、案例簡介：
某日，譚先生駕駛車輛不慎與駕駛摩托車的三者發(fā)生碰撞，造成三者嚴(yán)重受傷的事故。交警認(rèn)定譚先生負(fù)事故全部責(zé)任，三者不承擔(dān)事故責(zé)任。事故中三者因交通事故住院產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)17萬元，保險公司根據(jù)國家基本醫(yī)療保險及保險合同約定賠付相應(yīng)金額后，譚先生仍需自費(fèi)2萬元醫(yī)療費(fèi)。譚先生表示非常疑惑，為什么當(dāng)時大家都認(rèn)為車輛有車損險，三者有三者險，只要都買上就算是買了全保，可以保障自己道路上的所有風(fēng)險。
二、案例分析：
很多人都認(rèn)為保險買了第三者責(zé)任險后，發(fā)生保險事故只要在保險限額范圍內(nèi)自己都不需要承擔(dān)任何賠償責(zé)任。其實(shí)不然，保險事故中造成第三者人員受傷的，醫(yī)療費(fèi)存在甲類和乙類及控制類藥品，其中國家醫(yī)保規(guī)定甲類保險比例100%，乙類保險一般自費(fèi)比例15%。根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條款》第十九條、二十一條及《中國保險行業(yè)協(xié)會機(jī)動車綜合商業(yè)保險示范條款》第二十六條(六)規(guī)定，保險公司僅按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險的標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費(fèi)的賠償金額，自費(fèi)項(xiàng)目保險人不予承擔(dān)。但可以購買附加險，即醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險。醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險的保險責(zé)任：保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車的過程中，發(fā)生主險保險事故，應(yīng)對第三者承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用的，保險人對超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的部分負(fù)責(zé)賠償。
三、風(fēng)險提示：
由此可見，僅購買第三者責(zé)任險不能完全保障交通事故風(fēng)險，為避免發(fā)生交通事故后需要自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)，建議補(bǔ)充附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險，以更好保障意外事故的風(fēng)險。每個險種有自身保障范圍，投保前建議咨詢保險公司，了解自己購買的保險是否保障到位。當(dāng)然最重要的是駕駛員安全謹(jǐn)慎駕駛，盡量避免和減少發(fā)生道路交通事故。
