我們一起來看看醫(yī)療保險的一些相關(guān)研究，據(jù)小編了解大量研究表明，在所有的商業(yè)保險產(chǎn)品中，人們對醫(yī)療保險的需求最大、最迫切。消費(fèi)者很熱情，但保險公司很謹(jǐn)慎，因?yàn)楹茈y平衡風(fēng)險控制與成本，很難為各個年齡段設(shè)計全納醫(yī)療保險。

　因此，醫(yī)療保險在市場上的功能是多種多樣的。同時，在各種商業(yè)保險領(lǐng)域，醫(yī)療保險糾紛也最多，在我國商業(yè)醫(yī)療保險制度尚不發(fā)達(dá)的情況下，加強(qiáng)對醫(yī)療保險分類的認(rèn)識，進(jìn)行不同領(lǐng)域的保險就顯得尤為必要。

　目前，市場上主要有四種類型的商業(yè)醫(yī)療保險：1、重大疾病保險，即保險，基于疾病的發(fā)生。也就是說，只要被保險人確認(rèn)他患有保險條款中列出的疾病，無論醫(yī)療費(fèi)用是否已經(jīng)發(fā)生。也不管一共發(fā)生了多少費(fèi)用，都可獲得保險公司的約定額度補(bǔ)償。

　　2、費(fèi)用報銷型醫(yī)療保險，即以意外事故或疾病產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用為給付條件，按約定的比例給付保險金的醫(yī)療保險。最常見的是住院醫(yī)療費(fèi)用和手術(shù)費(fèi)用報銷型保險，也有一些門急診費(fèi)用報銷保險。

　　在門急診費(fèi)用報銷方面，市場上主要銷售的是附加意外傷害門急診醫(yī)療保險，由普通疾病引起的門急診保險非常之少。

　　3、收入津貼型醫(yī)療保險，即以因意外傷害或疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險金條件的收入保障保險。被保險人因意外傷害、疾病，使工作能力喪失或降低時，由保險公司按照約定的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償其收入損失的一種保險。通常有住院津貼(補(bǔ)貼)型保險、失能收入保障保險。

　　4、長期護(hù)理醫(yī)療保險，是指為因年老、疾病或傷殘需要長期照顧的被保險人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)谋ｋU。這是一種主要負(fù)擔(dān)老年人的專業(yè)護(hù)理、家庭護(hù)理及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目費(fèi)用支出的新型健康保險產(chǎn)品。目前國內(nèi)僅有國泰人壽一家保險公司推出，但在海外保險市場非常流行。

　　對于不同的人群而言，由于家庭的經(jīng)濟(jì)狀況、肩負(fù)的家庭責(zé)任、已有的保障情況等不同，在選擇時也應(yīng)有所側(cè)重，分清輕重緩急，選擇不同的產(chǎn)品類型，而不是貪大求全。

　　有無社保關(guān)乎選擇重點(diǎn)

　　對于上海市民而言，有無社會醫(yī)療保險，是投保商業(yè)保險前首先要考慮的因素。

　　有社保者：

　　一般來講，擁有上海醫(yī)保的市民，通過個人醫(yī)保賬戶和社保統(tǒng)籌部分，每年大約有70%的醫(yī)療費(fèi)用都可以通過社保報銷。

　　因此，這部分市民投保時可優(yōu)先考慮收入津貼型醫(yī)療保險,以借此彌補(bǔ)生病請假帶來的收入損失和自己支付的部分醫(yī)療費(fèi)。

　　其次是意外醫(yī)療保險。意外醫(yī)療保險屬于費(fèi)用報銷型醫(yī)療保險，一般是附加在意外傷害保險之后。

　　意外醫(yī)療保險費(fèi)率較低，且能夠報銷意外門急診的醫(yī)療費(fèi)用，當(dāng)社會醫(yī)保的個人賬戶用完之后，商業(yè)意外醫(yī)療保險即能充分發(fā)揮作用。

　　接下來可考慮重大疾病保險。重大疾病保險的特點(diǎn)是確診即給付保險金，被保險人發(fā)生重大疾病需要治療時，雖然可以通過社保解決大部分醫(yī)療費(fèi)，但自負(fù)部分仍然是非常沉重的開支，且社保對于用藥、醫(yī)院等都有相當(dāng)?shù)南拗啤Ｉ虡I(yè)重大疾病保險可說是對社會醫(yī)保的有效補(bǔ)充。

　　在預(yù)算比較充裕的基礎(chǔ)之上，可再考慮疾病費(fèi)用報銷型醫(yī)療保險和長期護(hù)理醫(yī)療保險，這兩種保險可以為被保險人帶來更為寬松的就醫(yī)和護(hù)理?xiàng)l件。

　　總體而言，有社保者考慮商業(yè)醫(yī)療保險的優(yōu)先順序?yàn)椋菏杖虢蛸N型醫(yī)療保險意外醫(yī)療保險重大疾病保險費(fèi)用報銷型醫(yī)療保險長期護(hù)理險。

　　無社保者：

　　由于缺少了社會醫(yī)保的保障，商業(yè)醫(yī)療保險是無社保者的全部保障，因此考慮的優(yōu)先順序應(yīng)該有所變化。

　　首先是費(fèi)用報銷型醫(yī)療保險，包括意外和疾病的醫(yī)療費(fèi)用報銷型險種，用這種保險可支付掉大多數(shù)一般意外或疾病的住院和手術(shù)費(fèi)用。其次是重大疾病保險，對發(fā)生重大、災(zāi)難性的疾病起到保障作用。接下來是收入津貼型保險和長期護(hù)理醫(yī)療保險。

　　商業(yè)醫(yī)療保險投保后，應(yīng)注意：大多數(shù)保險公司規(guī)定被保險人的醫(yī)療保險、藥品和社會保險的范圍相同，超出此范圍，發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用仍需從其保險金額中扣除。無社保者考慮商業(yè)醫(yī)療保險的優(yōu)先順序?yàn)椋嘿M(fèi)用報銷型醫(yī)療保險重大疾病保險收入津貼型保險長期護(hù)理醫(yī)療保險。