反洗錢小課堂 | 洗錢套路大揭秘（一）
返回列表頁>>遠離洗錢犯罪
一塊蛋糕，凍住500萬
某家蛋糕店老板接到一單 “大生意”：一位外地客戶定制了 10 個蛋糕，要求在夾層中放入總計 80 萬元現金，并支付了雙倍包裝費和配送費。48 小時后，警方找上門 —— 蛋糕里的錢是某養(yǎng)老詐騙案的贓款。蛋糕店老板的賬戶因 “協助洗錢” 被凍結，面臨刑事調查?！拔揖褪莻€做蛋糕的，哪知道送個貨能犯法？” 他蹲在派出所門口抽煙，滿臉茫然。
這不是孤例。從奶茶店代購、彩票店刮刮樂到扶貧項目招標，一場 “全民無意識洗錢” 的暗戰(zhàn)正在下沉市場蔓延。洗錢者像病毒一樣寄生在普通人的生計中，用奶茶杯裝贓款、用扶貧款蓋黑錢、用比特幣繞監(jiān)管，甚至把 “洗白” 生意做成了 “產業(yè)鏈”。
套路一 奶茶代購、蛋糕夾層小微生意的”現金搬運術“
在福建某三線城市，奶茶店老板李婷的微信群里常年活躍著一群 “神秘客戶”。他們下單時從不進店，只要求將現金藏在奶茶杯底或外賣袋夾層，配送到指定地點。“一單跑腿費給 500 元，比賣奶茶賺得多?！?李婷曾以為這是 “灰色擦邊球”，直到她的賬戶因 “異常資金流水” 被凍結。
這類手法被洗錢團伙稱為 “螞蟻搬家”：
偽裝消費：以 “定制禮盒”“現金驚喜” 為名，要求商戶接收他人轉賬或現金，再通過配送轉移贓款；
切割風險：單筆金額控制在 5 萬元以下，利用小微商戶缺乏風控意識的漏洞；
人貨分離：收貨人全程戴口罩、用虛擬號碼，配送地址多為寫字樓、酒店等臨時場所。
套路二 扶貧款、助農直播公益外衣下的”黑金洗滌劑“
2023 年，某 “鄉(xiāng)村振興模范企業(yè)” 被曝出驚天黑幕：企業(yè)以采購貧困縣農產品為名，虛構 5000 萬元交易流水，實際將涉賭資金偽裝成 “助農貨款”。更荒誕的是，該企業(yè)負責人曾登上央視助農直播，手握 “扶貧先進單位” 獎牌。
扶貧洗錢的三大切口：
虛增采購價：將市價 10 元 / 斤的土豆做成 50 元 / 斤的 “精品助農產品”，套取財政補貼并轉移贓款；
空殼合作社：注冊多家農村合作社，以 “土地流轉費”“分紅” 名義分發(fā)贓款；
直播刷單：在助農直播間用贓款批量購買商品，再通過退貨、刷單返現洗白資金。
套路三 虛擬貨幣、NFT暗網里的”數字漂白劑“
2024 年，蘇州警方破獲一起虛擬貨幣洗錢案。犯罪團伙用電信詐騙贓款購買比特幣，通過境外交易所兌換成泰達幣，再以 “數字藝術品投資” 名義購買 NFT，最終在海外拍賣行套現為美元?！罢麄€過程像在迷宮里轉移一顆子彈，每個環(huán)節(jié)都換了‘彈殼’。” 辦案民警形容。
虛擬貨幣洗錢的三大黑洞：
混幣器：用算法將贓款與合法資金混合，如同 “把墨水滴進大?！保?/p>
跨鏈橋：在比特幣、以太坊等不同公鏈間跳躍，切斷資金追蹤路徑；
礦工費套利：通過高額礦工費制造虛假交易記錄，干擾鏈上數據分析。
套路四 地下錢莊、外貿”陰陽合同“跨國洗錢的”金融隧道“
一些 “外貿公司” 的玻璃門上貼著 “匯率優(yōu)、到賬快” 的小廣告。這些地下錢莊的核心業(yè)務，是通過虛構進出口貿易 “對沖” 贓款。
例如：境內洗錢團伙將 5000 萬元贓款交給錢莊，錢莊聯絡境外合伙人偽造一份出口電子元件的合同，虛報貨值至 8000 萬元。境內向海關申報 “出口” 后，境外用贓款支付 “貨款”，5000 萬元黑錢就此變成 “外貿收入”。
套路五 電影票房、演唱會娛樂產業(yè)的”泡沫清洗劑“
某年春節(jié)檔，某豆瓣評分 3.2 分的電影票房突破 30 億元，引發(fā)業(yè)內質疑。調查發(fā)現，該片 80% 的票房來自 “幽靈場次”—— 深夜場次座位全滿卻無人觀影，資金實為涉黑團伙通過票務平臺洗白的贓款。
文娛洗錢的經典劇本：
票房注水：包場購票后分賬，將贓款轉化為制片方 “合法營收”；
天價片酬：通過關聯公司向明星支付 “陰陽合同” 片酬，轉移境外資金；
演唱會代拍：用贓款搶購熱門演唱會門票，再加價轉賣洗白。
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