遠(yuǎn)離洗錢，謹(jǐn)防犯罪

引言

      在日常生活中，你是否遇到過這樣的“好事”:有人提出借用你的銀行卡走一筆“賬”事后給你幾百元甚至上千元的“好處費(fèi)”;有人邀請你用自己的身份注冊公司，無需實(shí)際經(jīng)營就能坐收 “分紅”;有人讓你幫忙“代收代付”一筆 “貨款”，車輕松賺取 “手續(xù)費(fèi)”面對這些看似 “不費(fèi)力就能賺錢”的機(jī)會，千萬要提高警惕，這很可能是洗錢分子設(shè)下的陷阱，而一旦參與其中，等待你的將是難以承受的嚴(yán)重后果。

01丨嚴(yán)重的法律后果

肖某某非法吸資洗錢案

2019年，江西省南昌市東湖區(qū)人民法院審結(jié)一起洗錢案。被告人肖某某明知丁某從事非法吸收公眾存款犯罪，仍提供多個銀行賬戶協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，累計金額達(dá)52.5萬元。法院以洗錢罪判處其拘役六個月，緩刑一年，并處罰金十萬元。

案例揭示:即使僅提供賬戶，也可能因知”被定罪。

袁某某地下錢莊洗錢案

2022年，廣東省東莞市中級人民法院對袁某志案作出終審判決。袁某志通過控制的空殼公司賬戶，將1.7億元走私犯罪所得兌換成美元匯往境外，非法獲利百萬元。法院以洗錢罪判處其有期徒刑六年，并處罰金一百萬元。

案例揭示:地下錢莊已成為跨境洗錢的核心渠道，參與者面臨重刑。

法律后果

個人:五年以下有期徒刑或拘役，情節(jié)嚴(yán)重者處五至十年有期徒刑，罰金最高可達(dá)洗錢金額的20%。

單位:判處罰金，直接責(zé)任人按個人犯罪標(biāo)準(zhǔn)追責(zé)。

自洗錢入刑:2021年《刑法修正案(十一)》將“清洗本人犯罪所得單獨(dú)定罪，需與上游犯罪數(shù)罪并罰。

02丨信用和經(jīng)濟(jì)損失

大學(xué)生李某“錢騾子”陷阱

2024年，某高校學(xué)生李某為賺取“租卡費(fèi)”，將個人銀行卡提供給詐騙團(tuán)伙使用，涉案流水超百萬元。法院以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪(幫信罪)判處其有期徒刑兩年，并列入金融黑名單，終身禁止貸款購房、購車。

案例揭示:出借賬戶賺“快錢”，可能毀掉一生信用。

某汽車修理廠保險詐騙洗錢案

2023年，江西省某修理廠老板朱某華通過偽造交通事故騙取保險金92萬元，并利用員工賬戶轉(zhuǎn)移贓款。法院以保險詐騙罪和洗錢罪數(shù)罪并罰，判處其有期徒刑九年，企業(yè)破產(chǎn)清算。

案例揭示:企業(yè)涉洗錢將面臨吊銷執(zhí)照、合作方解約、南融資渠道切斷等連鎖反應(yīng)。

經(jīng)濟(jì)代價

財產(chǎn)沒收:所有非法獲利及合法財產(chǎn)可能被罰沒。

賬戶凍結(jié):名下銀行賬戶、支付賬戶永久凍結(jié)，日常消費(fèi)受限。

信用崩塌:五年內(nèi)禁止新開銀行賬戶，限制高消費(fèi)，影響證券、保險等行業(yè)從業(yè)資格。

03丨擾亂社會經(jīng)濟(jì)秩序

龐某雄黑社會性質(zhì)組織洗錢案

2025年，陜西省高級人民法院審結(jié)一起涉黑洗錢案。被告人曾某利用空殼公司賬戶，為黑社會頭目龐某雄轉(zhuǎn)移犯罪所得3700萬元，并通過簽訂虛假合同掩蓋資金來源。法院以洗錢罪判處曾某有期徒刑三年六個月，并處罰金三百萬元。

案例揭示:洗錢為黑惡勢力提供“經(jīng)濟(jì)血液”嚴(yán)重危害社會穩(wěn)定。

龍某虛擬貨幣販毒洗錢案

2023年，被告人龍某通過虛擬貨幣泰達(dá)幣(USDT)接收境外販毒報酬，并兌換成人民幣。法院以販賣毒品罪和洗錢罪數(shù)罪并罰，判處其有期徒刑五年七個月。

案例揭示:虛擬貨幣因匿名性成為洗錢新工具。

社會危害

助長犯罪:為毒品、腐敗、恐怖活動提供資金支持，破壞社會秩序。

扭曲經(jīng)濟(jì):非法資金注入市場，干擾貨幣政策有效性，造成稅收流失。

損害公平:合法企業(yè)因洗錢者擠壓生存空間，破壞市場競爭環(huán)境。

04丨反洗錢從你我做起

     洗錢活動離我們并不遙遠(yuǎn)，它可能就隱藏在看似 “輕松賺錢”的機(jī)會中。陜西曲女士受“老同學(xué)” 蒙騙代購黃金并寄往指定地點(diǎn)，殊不知這些黃金被轉(zhuǎn)售變現(xiàn)后流向賭博平臺，自己淪為洗錢工具;太原沈某團(tuán)伙以“辦貸款”為誘餌，專門誘騙失信人員交出銀行卡用于洗錢，已有多人因此被刑事拘留。更值得警惕的是，從銀川警方偵破的案件可見，犯罪分子已通過境外聊天軟件遙控作案，從招募“卡農(nóng)”到資金轉(zhuǎn)移全程線上操作，甚至出現(xiàn)“無卡取現(xiàn)”“現(xiàn)金花束”等新型手段。這些案例都警示我們:一定要提高警惕，守住自己的“錢袋子”，拒絕成為洗錢分子的 “幫兇”：

保護(hù)好個人信息

     不要輕易將身份證、銀行卡、手機(jī)卡等重要證件借給他人使用，更不要出租、出售這些證件，避免被洗錢分子利用。尤其注意保管好銀行卡密碼和手機(jī)驗證碼，防止被惡意軟件竊取信息。

謹(jǐn)慎使用金融賬戶

     不要隨意為他人提供轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、代收代付等服務(wù)，遇到陌生的資金往來要提高警惕，及時向銀行或公安機(jī)關(guān)咨詢。商戶對“現(xiàn)金花束”“大額代收”等異常交易要主動核實(shí)資金來源。

拒絕“天上掉餡餅”的誘惑

     凡是不需要付出勞動就能獲得高額回報的 “兼職”“生意”，都可能是洗錢陷阱，尤其是要求頻繁轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、使用他人賬戶的工作，一定要堅決拒絕，不要因小失大。

及時舉報可疑行為

如果發(fā)現(xiàn)有人涉嫌洗錢活動，或者遇到可疑的資金交易，要及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心或公安機(jī)關(guān)舉報，共同維護(hù)良好的金融秩序和社會安全。

反洗錢不是冰冷的制度，而是守護(hù)每個人“血汗錢”的溫暖防線。 從國家金融安全到百姓日常轉(zhuǎn)賬，它默默編織著一張抵御犯罪的網(wǎng)絡(luò)。理解反洗錢、支持反洗錢，就是守護(hù)我們共同的安全與利益。