什么是非法集資？

01非法集資的定義和基本特征

   根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

三要件

1.非法性："未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定"，國務(wù)院金融管理部門為"一行兩會一局"。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對象吸收資金的行為(如吸收存款，公開發(fā)行證券，公開募集基金，銷售保險等)，都需經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可。

2.利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益。

3.社會性："向不特定對象吸收資金"."不特定對象"即社會公眾。按照高法院《司法解釋》規(guī)定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。

02非法集資人的法律責(zé)任

表現(xiàn)形式

《防范和處置非法集資條例》總結(jié)了非法集資的五種表現(xiàn)形式：

1.設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，投資及投資咨詢類企業(yè)，各類交易場所或者平臺，農(nóng)民專業(yè)合作社，資金互助組織以及其他組織吸收資金；

2.以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)，債權(quán)，募集基金，銷售保險產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理，虛擬貨幣，融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金；

3.在銷售商品，提供服務(wù)，投資項目等商業(yè)活動中，以承諾給付貨幣，股權(quán)，實(shí)物等回報的形式吸收資金；

4.違反法律，行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳播媒介，即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；

5.其他涉嫌非法集資的行為。

  最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋總結(jié)了非法吸收公眾存款的十二種表現(xiàn)形式：

1.不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售，售后包租，約定回購，銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；

2.以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的；

3.以代種植(養(yǎng)殖)，租種植(養(yǎng)殖)，聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的；

4.不具有銷售商品，提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品，提供服務(wù)為主要目的，以商品回購，寄存代售等方式非法吸收資金的；

5.不具有發(fā)行股票，債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)，發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；

6.不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金，發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；

7.不具有銷售保險的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險公司，偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的；

8.以網(wǎng)絡(luò)借貸，投資入股，虛擬幣交易等方式非法吸收資金的；

9.以委托理財，融資租賃等方式非法吸收資金的；

10.以提供"養(yǎng)老服務(wù)"，投資養(yǎng)老項目"，銷售"老年產(chǎn)品"等方式非法吸收資金的；

11.利用民間"會""社"等組織非法吸收資金的；

12.其他非法吸收資金的行為。

常見手法

一是承諾高額回報。不法分子編造"天上掉餡餅""一夜成富翁"的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策，開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費(fèi)旅游，考察等，騙取社會公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言，名人站臺，在各大廣播電視，網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告，在著名報刊上刊登專訪文章，雇人廣為散發(fā)宣傳單，進(jìn)行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情，地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋，同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。