在當(dāng)今車險市場，產(chǎn)品險種種類繁多，覆蓋了車主在日常駕駛過程中可能面臨的各類風(fēng)險，從車輛損失、第三者責(zé)任到人身意外、自然災(zāi)害等不一而足。面對琳瑯滿目的車險保險選擇，許多車主在選購時常感困惑：究竟應(yīng)該購買幾種車險？又該如何在保障全面性與保費(fèi)支出之間找到最佳平衡？小編為大家解答。

一、車險市場上的常見險種

一般來說，車險可分為交強(qiáng)險和商業(yè)險兩大類。

其中，交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制要求投保的基礎(chǔ)險種，主要保障交通事故中第三方的人身傷亡和財產(chǎn)損失；

而商業(yè)險則更具靈活性，常見的包括車損險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險、及車輪單獨損失險、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險、法定節(jié)假日限額翻倍險、醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險等附加險。車主可根據(jù)自身用車環(huán)境、駕駛習(xí)慣、車輛價值及風(fēng)險承受能力，有針對性地選擇組合。

二、私家車車險一般買哪幾種就夠了？

車險配置時，抓住“法定必保+重點補(bǔ)充”的配置原則即可。下面小編搜集了常見的情景，并一對一配置案例，大家可以參考：

（一）駕駛經(jīng)驗+車輛年限

1. 新手司機(jī)+新車

典型畫像：剛拿駕照1年內(nèi)，開一輛20萬左右的新SUV，常在市區(qū)通勤，偶爾跑高速。

風(fēng)險點：剮蹭多、事故率高、修車貴。

推薦配置：交強(qiáng)險、三者險（300萬）、車損險、車上人員責(zé)任險（每座5萬）或駕乘意外險、醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險。

年保費(fèi)參考：約3500～4500元

2.老司機(jī)+老舊代步車

典型畫像：車是2016年的國產(chǎn)轎車，用于每天短途駕駛。

風(fēng)險點：車輛本身不值錢，但事故風(fēng)險不可避免。

推薦配置：交強(qiáng)險、三者險（200萬）、座位險（可考慮購買）

年保費(fèi)參考：約1200～1600元

（二）按駕駛環(huán)境分類

1.一線城市通勤族

典型畫像：北京/上海上班族，每天開車上下班，常停露天或復(fù)雜停車場。

風(fēng)險點：被剮蹭、高空墜物砸玻璃、撞豪車概率高。

推薦配置：交強(qiáng)險、三者險（300萬～500萬）、車損險、車上人員責(zé)任險（每座5萬）或駕乘意外險、醫(yī)保外醫(yī)療附加險

年保費(fèi)參考：約3500～4500元

2.三四線城市/縣城日常代步

典型畫像：小城生活，車速慢、路況簡單，很少出遠(yuǎn)門。

風(fēng)險點：主要是普通剮蹭、輕微人傷。

推薦配置：交強(qiáng)險、三者險（200萬）、車損險（若車價＞5萬）、座位險（可酌情購買）

年保費(fèi)參考：1800～2500元

3.網(wǎng)約車/順風(fēng)車司機(jī)（營運(yùn)性質(zhì)）

注意：私家車注冊網(wǎng)約車后，必須購買“營運(yùn)性質(zhì)”保險，否則出險可能拒賠！

推薦配置：

營運(yùn)交強(qiáng)險、 營運(yùn)三者險（300萬起）、 營運(yùn)車損險、 車上人員責(zé)任險（每座10萬+）、 醫(yī)保外醫(yī)療險

年保費(fèi)參考：6000～10000元

三、私家車購險省錢小技巧

1. 駕駛記錄決定保費(fèi)折扣

連續(xù)3年無出險可享商業(yè)險3.8折優(yōu)惠，交強(qiáng)險最低665元。反之，闖紅燈、超速50%等嚴(yán)重違章可使保費(fèi)上浮30%，多次出險者甚至被拒保。

因此，建議車主在日常生活中安全駕駛，小額損傷盡量自修，保住未出險優(yōu)惠。

2. 線上投保節(jié)省10%-20%

保險公司官網(wǎng)、APP等渠道無中介傭金，價格比4S店或線下代理更優(yōu)。

3. 合理選擇保險方案

不要只買交強(qiáng)險。其財產(chǎn)損失賠償限額僅2000元，一旦撞到豪車或致人重傷，個人需承擔(dān)巨額賠償。

相反，車主們也不要陷入“全險”險種，不要盲目投保冗余險種。

“車險一般買哪幾種？”這個回答不是固定的，答案需要根據(jù)車主及愛車的綜合情況來判斷。綜上，建議車主在購買車險時根據(jù)自身車輛情況、駕駛經(jīng)驗和用車場景，對照上述方案靈活調(diào)整，如此便能實現(xiàn)保障充分又省錢的目標(biāo)?？傊?026年購買車險的核心邏輯是“抓大放小”，放棄無需承擔(dān)的小風(fēng)險，聚焦重大事故的核心風(fēng)險，希望車主們能夠為自己搭建好最具性價比的保障。