以案說險丨水管老化 家財險能賠嗎

01、案情簡介

方女士為其住宅投保了家庭財產(chǎn)保險。某日，因家中水管老化破裂漏水，導(dǎo)致室內(nèi)家具和地板被浸泡受損，經(jīng)估算總損失約5萬元。方女士隨即向保險公司申請理賠，但保險公司經(jīng)核查后表示，水管老化屬于保險合同中的免責(zé)情形，不予賠付。雙方多次溝通未果，最終訴至法院。

02、案例分析

法院審理查明，方女士所購房屋房齡已達(dá)20年，其保險合同條款中明確載明：“因設(shè)備自然老化、維護(hù)保養(yǎng)不當(dāng)造成的財產(chǎn)損失，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任?！睋?jù)此，法院認(rèn)定保險公司拒賠理由成立，駁回方女士訴求。

本案提示，家庭財產(chǎn)保險的核心保障范圍通常是因火災(zāi)、爆炸、暴風(fēng)雨等自然災(zāi)害或意外事故造成的直接損失。對于因房屋設(shè)施老化、年久失修等漸進(jìn)性因素引發(fā)的損失，因不屬于突發(fā)的意外事件，多數(shù)家財險條款會將其列為除外責(zé)任。消費者在投保時，應(yīng)重點關(guān)注保險責(zé)任與免責(zé)條款的界限，并對房屋內(nèi)設(shè)施做好日常檢查和維護(hù)。

03、金融消保小貼士

（1）熟悉保險責(zé)任及免責(zé)條款：投保前務(wù)必逐條閱讀保險合同中的“保險責(zé)任”和“責(zé)任免除”部分，清楚了解哪些情況能賠、哪些情況不能賠，避免后續(xù)產(chǎn)生誤解。

（2）定期維護(hù)家中設(shè)施設(shè)備：對水管、電路、燃?xì)夤艿赖仍O(shè)施要定期進(jìn)行檢查，及時更換老化部件，從源頭上降低漏水、漏電等風(fēng)險。

（3）提升風(fēng)險意識：根據(jù)自家房屋的年限和實際狀況選擇適合的保險產(chǎn)品。如果房屋較老舊或?qū)λ軉栴}比較擔(dān)憂，可咨詢是否有相關(guān)附加險擴(kuò)展承保此類型風(fēng)險，以填補保障缺口。