在醞釀多年后,國務(wù)院法制辦公室11月30日公布了《存款保險條例（征求意見稿）》,這意味著中國存款保險制度將很快誕生。對于普通投資者來說,你只需要知道以下10句話就可以了。
1、這項制度出臺后,銀行就可以明正言論地破產(chǎn)了。1949年以來,相當(dāng)長的時間里,銀行都是國家壟斷的行業(yè),帶有國家信用,所以沒有破產(chǎn)一說?，F(xiàn)在,銀行業(yè)要對民營資本開放,加上利率市場化改革和互聯(lián)網(wǎng)金融的攪局,銀行將變成真正的企業(yè),需要獨立面對風(fēng)險,為了保障儲戶利益,就要有存款保險制度。
2、如果將這個制度濃縮成一句話,就是：當(dāng)某銀行破產(chǎn)的時候,存款本息50萬元人民幣（含）以下的儲戶,可以得到全額賠償；超過50萬的部分,要看破產(chǎn)清算后資產(chǎn)狀況,可能一分錢都沒有了,可能按照比例賠償。
3、在中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu),都適用這一制度。被保險的存款,包括人民幣存款,也包括外幣存款。
4、外國銀行在中國的分支機構(gòu),以及中資銀行海外分支機構(gòu)此次沒有納入存款保險范圍。但是,中國與其他國家或者地區(qū)之間對存款保險制度另有安排的除外。所以在這些機構(gòu)存款的時候,需要了解相關(guān)規(guī)定。5、當(dāng)A銀行破產(chǎn)的時候,A銀行高管個人在A銀行的存款,不受該制度保護。
6、銀行理財產(chǎn)品不在該制度保護之列。7、該制度實施后,在小型金融機構(gòu)存款要非常小心,尤其是房地產(chǎn)泡沫比較嚴(yán)重、民間借貸風(fēng)險比較大、產(chǎn)業(yè)比較單一的地方,當(dāng)?shù)氐男°y行都存在較高風(fēng)險。8、以后輕易不要存“人情款”了,即便迫不得已,也不要在一家銀行超過50萬。注意,是你本人名下在這個銀行所有戶頭上的存款總和,不要超過50萬。
9、如果存款有200萬,該怎么存？當(dāng)然是分成4個銀行存了！注意,A銀行天津分行和A銀行北京分行,算是一家銀行。
10、這對銀行股是利好還是利空？應(yīng)該說是中性略偏空,2014年年初的時候各大銀行紛紛簽署“生前遺囑”,歲尾的時候出臺“存款保險制度”征求意見稿,中國銀行業(yè)競爭最激烈的時候即將到來。至于最近銀行股上漲,是因為估值偏低,那是另外一回事。