具體到中國,如何構(gòu)建存款保險制度的各個環(huán)節(jié)還存在不同程度的爭議。譬如,存款保險機(jī)構(gòu)僅履行保險職能,還是除了承擔(dān)存款保險,還應(yīng)借鑒其他國家的經(jīng)驗(yàn)擔(dān)負(fù)起適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管職能,比如應(yīng)當(dāng)配合銀監(jiān)會、證監(jiān)會組成較完善的監(jiān)管體系？包括四大國有商業(yè)銀行的所有銀行都要參加存款保險,還是僅要求那些存款余額有限、信用較差的中小金融機(jī)構(gòu)參保？
一旦金融機(jī)構(gòu)發(fā)生支付危機(jī)或破產(chǎn),對投資者或存款人的存款是全額兌付還是部分兌付？兌付部分又以多少為限度？畢竟從外圍環(huán)境上來說,中國與國外成熟市場經(jīng)濟(jì)國家相比,金融機(jī)構(gòu)的市場化運(yùn)作程度、資本充足率狀況等都有很大不同。目前,四大國有商業(yè)銀行的股改尚未完成,農(nóng)村信用社試點(diǎn)改革剛啟動,設(shè)計中的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)及最高保險金儲備規(guī)模,既不能定制過高,避免改革中的銀行承擔(dān)過重負(fù)擔(dān),又要保證一旦有金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付風(fēng)險甚至倒閉,存款保險基金能夠賠付得起,發(fā)揮保護(hù)金融安全的作用。
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