2014年1月1日起,由中國保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)合中國法醫(yī)學(xué)會共同發(fā)布的新版《人身保險傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》（簡稱《傷殘標(biāo)準(zhǔn)》）正式開始實(shí)施,這意味著在我國已沿用14年之久的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》自2014年1月1日起被正式廢止。好消息：傷殘賠付范圍擴(kuò)大公開信息顯示,新標(biāo)準(zhǔn)對人身保險殘疾覆蓋門類、條目和等級進(jìn)行了“擴(kuò)容”。
在覆蓋范圍方面,新標(biāo)準(zhǔn)改變了原標(biāo)準(zhǔn)以肢體殘疾、關(guān)節(jié)功能喪失為主的情況,增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾,擴(kuò)大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍,覆蓋了包括神經(jīng)系統(tǒng)、眼耳、發(fā)聲和言語、呼吸系統(tǒng)、消化系統(tǒng)、泌尿和生殖系統(tǒng)、運(yùn)動、皮膚等8大門類。由于意外事故而造成的燒傷等皮膚殘疾也納入了保障范圍。其次,在條目描述方面,新標(biāo)準(zhǔn)刪除了原標(biāo)準(zhǔn)中無明確醫(yī)學(xué)界定的模糊描述,明確增加了智力功能障礙、植物狀態(tài)等殘疾狀態(tài)；在殘疾等級設(shè)置方面,新標(biāo)準(zhǔn)由原來的7個等級34項(xiàng)增至10個等級281項(xiàng)。特別是新增加了原標(biāo)準(zhǔn)未包括的8至10級的輕度傷殘保障100余項(xiàng),將大幅增加對保險消費(fèi)者的殘疾保障程度。
據(jù)某壽險公司客服部工作人員介紹,老版的《比例表》與《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》和《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》相比,無論是從傷殘的級數(shù)還是項(xiàng)目上都有明顯的差距,導(dǎo)致在執(zhí)行的這十多年里,給保險公司的實(shí)際理賠工作惹來不少糾紛。比如,小孩子在車禍中導(dǎo)致手骨折,經(jīng)過醫(yī)院和交警的共同鑒定為9級傷殘,按照老版的《比例表》,不符合條款中“意外傷殘”的規(guī)定,但是新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后,再有這樣的情況是需要賠付的。
另一面：價格上調(diào)是2014年的趨勢保險范圍擴(kuò)大,隨之而來的就是保險費(fèi)用面臨向上調(diào)整的壓力。某產(chǎn)險公司云南分公司工作人員介紹說,新標(biāo)準(zhǔn)擴(kuò)大傷殘范圍,勢必造成保險公司理賠成本上升,在銷售渠道不變的情況下,價格上調(diào)已是2014年的趨勢。
記者從市場了解到,新版《人身保險傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》啟用后,多家保險公司意外險產(chǎn)品的保費(fèi)都出現(xiàn)了不同程度的上漲。上述產(chǎn)險公司工作人員表示,其公司推出的意外險產(chǎn)品根據(jù)風(fēng)險情況漲價幅度略有不同,風(fēng)險最低的意外險產(chǎn)品保費(fèi)漲幅約在10%左右,風(fēng)險最高的產(chǎn)品則高達(dá)70%。“雖然對保費(fèi)進(jìn)行了調(diào)整,但為了穩(wěn)住客戶,我們在實(shí)際操作中會以打折促銷的方式把費(fèi)率與之前的水平持平?！痹撁ぷ魅藛T介紹,從目前市場的情況來看,雖然大多數(shù)保險公司對意外險產(chǎn)品的保費(fèi)進(jìn)行了調(diào)整,但依然有保險公司在適用新的傷殘標(biāo)準(zhǔn)的情況下,按兵不動,費(fèi)率沒有任何明顯的變化。還有的保險公司采取新標(biāo)準(zhǔn)下縮小賠付額度的方式來維持保費(fèi)不變。某壽險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,由于意外險保單多是一年期的,因此新舊標(biāo)準(zhǔn)之間過渡期應(yīng)該不會持續(xù)太久。新標(biāo)準(zhǔn)是從2014年1月1日開始實(shí)施的,在此之前投保的客戶依然采用舊標(biāo)準(zhǔn),上調(diào)的保費(fèi)只針對新客戶。