2014年1月1日起,由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合中國(guó)法醫(yī)學(xué)會(huì)共同發(fā)布的新版《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》（簡(jiǎn)稱(chēng)《傷殘標(biāo)準(zhǔn)》）正式開(kāi)始實(shí)施,這意味著在我國(guó)已沿用14年之久的《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》自2014年1月1日起被正式廢止。好消息：傷殘賠付范圍擴(kuò)大公開(kāi)信息顯示,新標(biāo)準(zhǔn)對(duì)人身保險(xiǎn)殘疾覆蓋門(mén)類(lèi)、條目和等級(jí)進(jìn)行了“擴(kuò)容”。
在覆蓋范圍方面,新標(biāo)準(zhǔn)改變了原標(biāo)準(zhǔn)以肢體殘疾、關(guān)節(jié)功能喪失為主的情況,增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾,擴(kuò)大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍,覆蓋了包括神經(jīng)系統(tǒng)、眼耳、發(fā)聲和言語(yǔ)、呼吸系統(tǒng)、消化系統(tǒng)、泌尿和生殖系統(tǒng)、運(yùn)動(dòng)、皮膚等8大門(mén)類(lèi)。由于意外事故而造成的燒傷等皮膚殘疾也納入了保障范圍。其次,在條目描述方面,新標(biāo)準(zhǔn)刪除了原標(biāo)準(zhǔn)中無(wú)明確醫(yī)學(xué)界定的模糊描述,明確增加了智力功能障礙、植物狀態(tài)等殘疾狀態(tài)；在殘疾等級(jí)設(shè)置方面,新標(biāo)準(zhǔn)由原來(lái)的7個(gè)等級(jí)34項(xiàng)增至10個(gè)等級(jí)281項(xiàng)。特別是新增加了原標(biāo)準(zhǔn)未包括的8至10級(jí)的輕度傷殘保障100余項(xiàng),將大幅增加對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者的殘疾保障程度。
據(jù)某壽險(xiǎn)公司客服部工作人員介紹,老版的《比例表》與《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》和《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》相比,無(wú)論是從傷殘的級(jí)數(shù)還是項(xiàng)目上都有明顯的差距,導(dǎo)致在執(zhí)行的這十多年里,給保險(xiǎn)公司的實(shí)際理賠工作惹來(lái)不少糾紛。比如,小孩子在車(chē)禍中導(dǎo)致手骨折,經(jīng)過(guò)醫(yī)院和交警的共同鑒定為9級(jí)傷殘,按照老版的《比例表》,不符合條款中“意外傷殘”的規(guī)定,但是新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后,再有這樣的情況是需要賠付的。
另一面：價(jià)格上調(diào)是2014年的趨勢(shì)保險(xiǎn)范圍擴(kuò)大,隨之而來(lái)的就是保險(xiǎn)費(fèi)用面臨向上調(diào)整的壓力。某產(chǎn)險(xiǎn)公司云南分公司工作人員介紹說(shuō),新標(biāo)準(zhǔn)擴(kuò)大傷殘范圍,勢(shì)必造成保險(xiǎn)公司理賠成本上升,在銷(xiāo)售渠道不變的情況下,價(jià)格上調(diào)已是2014年的趨勢(shì)。
記者從市場(chǎng)了解到,新版《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》啟用后,多家保險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)都出現(xiàn)了不同程度的上漲。上述產(chǎn)險(xiǎn)公司工作人員表示,其公司推出的意外險(xiǎn)產(chǎn)品根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況漲價(jià)幅度略有不同,風(fēng)險(xiǎn)最低的意外險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)漲幅約在10%左右,風(fēng)險(xiǎn)最高的產(chǎn)品則高達(dá)70%。“雖然對(duì)保費(fèi)進(jìn)行了調(diào)整,但為了穩(wěn)住客戶,我們?cè)趯?shí)際操作中會(huì)以打折促銷(xiāo)的方式把費(fèi)率與之前的水平持平?！痹撁ぷ魅藛T介紹,從目前市場(chǎng)的情況來(lái)看,雖然大多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)意外險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)進(jìn)行了調(diào)整,但依然有保險(xiǎn)公司在適用新的傷殘標(biāo)準(zhǔn)的情況下,按兵不動(dòng),費(fèi)率沒(méi)有任何明顯的變化。還有的保險(xiǎn)公司采取新標(biāo)準(zhǔn)下縮小賠付額度的方式來(lái)維持保費(fèi)不變。某壽險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,由于意外險(xiǎn)保單多是一年期的,因此新舊標(biāo)準(zhǔn)之間過(guò)渡期應(yīng)該不會(huì)持續(xù)太久。新標(biāo)準(zhǔn)是從2014年1月1日開(kāi)始實(shí)施的,在此之前投保的客戶依然采用舊標(biāo)準(zhǔn),上調(diào)的保費(fèi)只針對(duì)新客戶。