甲公司在非洲國家乙國有一個項目,甲公司成立了乙國分公司負(fù)責(zé)該項目所有事宜。因項目需要,甲公司在國內(nèi)采購一批貨物,須通過海上運(yùn)輸發(fā)送給乙國分公司。甲公司和乙國分公司之間,沒有就該批貨物簽訂什么合同。承運(yùn)人簽發(fā)的提單上顯示的收貨人是乙國分公司。甲公司作為投保人就該批貨物向保險公司投保海洋運(yùn)輸貨物一切險,保險單顯示被保險人為甲公司。該批貨物從上海裝船起運(yùn),后船舶在由新加坡港前往德班港的途中不幸遭遇火災(zāi)。保險公司推定貨物全損而決定賠付后,在賠款支付對象上和甲公司發(fā)生分歧。
甲公司認(rèn)為,保單載明的被保險人為甲公司,甲公司享有保險金請求權(quán)。但保險公司認(rèn)為,提單上顯示的收貨人是乙國分公司。貨物裝船后,風(fēng)險已經(jīng)轉(zhuǎn)移給收貨人,所以賠償款應(yīng)支付給乙國分公司。一、海上貨物運(yùn)輸保險的保險金請求權(quán)由誰享有？《中華人民共和國保險法》第十二規(guī)定：“條被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障,享有保險金請求權(quán)的人。財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時,對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益?！?br/>《中華人民共和國海商法》第229條規(guī)定：“海上貨物運(yùn)輸保險合同可以由被保險人背書或者以其他方式轉(zhuǎn)讓,合同的權(quán)利、義務(wù)隨之轉(zhuǎn)移?！?br/>1.海上貨物運(yùn)輸保險合同項下,保險人需按照合同約定或法律規(guī)定審核誰享有保險金請求權(quán)。海上貨物運(yùn)輸保險合同雖然是與海上貨物運(yùn)輸合同相伴而生,但二者仍是各自獨(dú)立的合同關(guān)系,保險人只需要按照合同約定以及相關(guān)法律規(guī)定來審核要求賠償保險金的人：（1）是否為合同載明之被保險人,或經(jīng)被保險人背書轉(zhuǎn)讓之保險合同受讓人；（2）在被保險財產(chǎn)出險時是否擁有保險利益；（3）是否存在喪失保險金請求權(quán)的法定情形（比如,在獲得保險賠償之前與有過錯第三人達(dá)成協(xié)議放棄向第三人索賠之權(quán)利）。
2.由于涉及海上運(yùn)輸?shù)膰H貿(mào)易多為單據(jù)交易,即貨物尚在運(yùn)輸途中,單據(jù)便可轉(zhuǎn)讓,運(yùn)輸合同中載明的收貨人并不一定就是最終收貨人。保險公司關(guān)注的,應(yīng)當(dāng)是在貨物出險時保險合同載明的被保險人或經(jīng)合同載明之被保險人背書的運(yùn)輸保險合同受讓人是否擁有相應(yīng)財產(chǎn)保險利益,而不是保險合同訂立時運(yùn)輸合同中載明的收貨人是誰。二、本案中,賠償款應(yīng)支付給甲公司。
1.財產(chǎn)保險合同之保險金請求權(quán),依法由被保險人享有,甲公司是保險單載明的被保險人。2.本案不存在保險合同轉(zhuǎn)讓的事實(shí)。海上保險合同的轉(zhuǎn)讓,一般是指被保險人將其合同讓與第三人,而由受讓人取代被保險人地位的法律行為。乙國分公司是甲公司的分支機(jī)構(gòu),并非獨(dú)立法人組織。案涉被保險貨物是甲公司買進(jìn)再發(fā)給收貨人乙國分公司的,總分公司之間的物資調(diào)撥屬于內(nèi)部資源分配和資產(chǎn)劃撥經(jīng)營管理,并非平等市場主體之間的商事交易行為。既然案涉該批貨物并未被甲公司通過買賣合同轉(zhuǎn)讓給乙國分公司,相關(guān)保險合同項下權(quán)利和義務(wù)自然不會轉(zhuǎn)而由乙國分公司承繼。
3.出險時甲公司對于貨物具有保險利益。案涉的這批項目所需之貨物,只是甲公司交給乙國分公司經(jīng)營管理的財產(chǎn),該批貨物在海上出險時,甲公司仍然是該批貨物的所有權(quán)人,貨交承運(yùn)人完成交付后,轉(zhuǎn)移給收貨人乙國分公司的只是對該批貨物的經(jīng)營管理權(quán),因此,在貨物出險時合同載明的被保險人甲公司仍對其具有可保利益。
三、保險公司承保時明知收貨人是乙國分公司,在保險單中載明被保險人為甲公司是否合適？《中華人民共和國海商法》第216條規(guī)定：“海上保險合同,是指保險人按照約定,對被保險人遭受保險事故造成保險標(biāo)的的損失和產(chǎn)生的責(zé)任負(fù)責(zé)賠償,而由被保險人支付保險費(fèi)的合同?！薄吨腥A人民共和國海商法》第222條規(guī)定：“合同訂立前,被保險人應(yīng)當(dāng)將其知道的或者在通常業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)知道的有關(guān)影響保險人據(jù)以確定保險費(fèi)率或者確定是否同意承保的重要情況,如實(shí)告知保險人。保險人知道或者在通常業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)知道的情況,保險人沒有詢問的,被保險人無需告知?！?br/>根據(jù)《中華人民共和國海商法》第216條、第222條規(guī)定,海上保險合同當(dāng)事人是保險人和被保險人,由被保險人履行如實(shí)告知義務(wù)。案涉被保險貨物是托運(yùn)人甲公司購買,收貨人乙國分公司未必了解被保險財產(chǎn)的相關(guān)重要情況。該批貨物的買賣是國內(nèi)交易,即甲公司在國內(nèi)采購,在訂立案涉保險合同之前,甲公司已取得該批貨物相關(guān)全部權(quán)益,而且,隨后的國際貨物運(yùn)輸合同中的收貨人為其分支機(jī)構(gòu),那么,在辦理貨物出關(guān)、運(yùn)輸、保險手續(xù)時,以總公司貨主為被保險人,并無不當(dāng)。