在展業(yè)的時候,常常聽見一些單位職工很自豪的說：我們單位給我們都參保了,所以不需要你的保險了。果真像她說的不需要商業(yè)保險了嗎？
社保,就是每個單位為職工參保的社會保險,俗稱三金、五金,即：社會醫(yī)療金、養(yǎng)老金、失業(yè)金、工傷金、生育金等?，F(xiàn)如今一般企業(yè)給職工保的是三金。
我這里要介紹的是商業(yè)保險,而不是社保。那么,商保和社保到底是怎么回事？
有一個比喻：在寒冷的冬季,屋外是冰天雪地,屋里面有火熱爐子。在屋里面,我們是不是只要穿一件羊毛衫就夠了？但如果你要出門到外面冰天雪地的世界去,是否應該穿一件大衣？我說,社保,就相當于那件羊毛衫,維持最低的保障,而我們的商業(yè)保險就相當于那件遮風擋雨的大衣,是必不可少的生活質量的保障。
一般來說,單位給每個員工保的是社保,有一些單位還給職工保了意外傷害保險,僅此而已。而對于威脅人類最大的疾病：重大疾病,單位不會為每個職工保的,更別說養(yǎng)老分紅的保險了。
用社?？床?有很多的藥不能報銷,一定是在社保范圍內的藥才可報銷,而且,社保的資金不是馬上劃到你的帳上的；而商業(yè)保險就不一樣,只要醫(yī)院確診,資金馬上到帳,而且隨便你用什么藥都可以。比如一個重病人,要打針才能好,這里有兩個針劑,一個是社保不報銷的,只要一針就好了,另一個是社保報銷的,要打五針才好,你說病人自己希望打哪一針？進口針劑社保不報銷,那么,沒有買保險的人只好受那五針之苦了。
具體來說,社保養(yǎng)老的繳納比例是職工工資總額的28%,這其中,單位補貼20%,而職工自負8%,每個月從工資上面扣除；而這8%當中,真正到最后打到個人醫(yī)療帳戶上面,只有3%左右,而剩下自負的5%和單位負擔的20%則都是社會統(tǒng)籌了,就是說用在別人身上了；再說社保醫(yī)療這一塊,現(xiàn)在每個月從工資上面扣除醫(yī)療金118元左右,一年扣下來就是1416元,而這其中只有400元是在每年的4月份由社保局打在職工參保的社保醫(yī)療卡上,作為每年的門診醫(yī)療費用,如果超額,則自己負擔,沒有超額,則可以留在以后年度。那么,工資上面每年扣下來1416元,去掉那400元,還有1016元哪里去了？統(tǒng)籌了。再說住院醫(yī)療,現(xiàn)在如果住院,醫(yī)院里面會先收押金2000元,那么,這2000元中,800元是要自負的,還有1200元可以在社保那里報銷,按照實際的操作水平,外國進口藥和非社保藥都不報銷,那么實際用下來,據(jù)統(tǒng)計,能夠報銷的比例在55%