在展業(yè)的時(shí)候,常常聽(tīng)見(jiàn)一些單位職工很自豪的說(shuō)：我們單位給我們都參保了,所以不需要你的保險(xiǎn)了。果真像她說(shuō)的不需要商業(yè)保險(xiǎn)了嗎？
社保,就是每個(gè)單位為職工參保的社會(huì)保險(xiǎn),俗稱(chēng)三金、五金,即：社會(huì)醫(yī)療金、養(yǎng)老金、失業(yè)金、工傷金、生育金等?，F(xiàn)如今一般企業(yè)給職工保的是三金。
我這里要介紹的是商業(yè)保險(xiǎn),而不是社保。那么,商保和社保到底是怎么回事？
有一個(gè)比喻：在寒冷的冬季,屋外是冰天雪地,屋里面有火熱爐子。在屋里面,我們是不是只要穿一件羊毛衫就夠了？但如果你要出門(mén)到外面冰天雪地的世界去,是否應(yīng)該穿一件大衣？我說(shuō),社保,就相當(dāng)于那件羊毛衫,維持最低的保障,而我們的商業(yè)保險(xiǎn)就相當(dāng)于那件遮風(fēng)擋雨的大衣,是必不可少的生活質(zhì)量的保障。
一般來(lái)說(shuō),單位給每個(gè)員工保的是社保,有一些單位還給職工保了意外傷害保險(xiǎn),僅此而已。而對(duì)于威脅人類(lèi)最大的疾?。褐卮蠹膊?單位不會(huì)為每個(gè)職工保的,更別說(shuō)養(yǎng)老分紅的保險(xiǎn)了。
用社?？床?有很多的藥不能報(bào)銷(xiāo),一定是在社保范圍內(nèi)的藥才可報(bào)銷(xiāo),而且,社保的資金不是馬上劃到你的帳上的；而商業(yè)保險(xiǎn)就不一樣,只要醫(yī)院確診,資金馬上到帳,而且隨便你用什么藥都可以。比如一個(gè)重病人,要打針才能好,這里有兩個(gè)針劑,一個(gè)是社保不報(bào)銷(xiāo)的,只要一針就好了,另一個(gè)是社保報(bào)銷(xiāo)的,要打五針才好,你說(shuō)病人自己希望打哪一針？進(jìn)口針劑社保不報(bào)銷(xiāo),那么,沒(méi)有買(mǎi)保險(xiǎn)的人只好受那五針之苦了。
具體來(lái)說(shuō),社保養(yǎng)老的繳納比例是職工工資總額的28%,這其中,單位補(bǔ)貼20%,而職工自負(fù)8%,每個(gè)月從工資上面扣除；而這8%當(dāng)中,真正到最后打到個(gè)人醫(yī)療帳戶(hù)上面,只有3%左右,而剩下自負(fù)的5%和單位負(fù)擔(dān)的20%則都是社會(huì)統(tǒng)籌了,就是說(shuō)用在別人身上了；再說(shuō)社保醫(yī)療這一塊,現(xiàn)在每個(gè)月從工資上面扣除醫(yī)療金118元左右,一年扣下來(lái)就是1416元,而這其中只有400元是在每年的4月份由社保局打在職工參保的社保醫(yī)療卡上,作為每年的門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用,如果超額,則自己負(fù)擔(dān),沒(méi)有超額,則可以留在以后年度。那么,工資上面每年扣下來(lái)1416元,去掉那400元,還有1016元哪里去了？統(tǒng)籌了。再說(shuō)住院醫(yī)療,現(xiàn)在如果住院,醫(yī)院里面會(huì)先收押金2000元,那么,這2000元中,800元是要自負(fù)的,還有1200元可以在社保那里報(bào)銷(xiāo),按照實(shí)際的操作水平,外國(guó)進(jìn)口藥和非社保藥都不報(bào)銷(xiāo),那么實(shí)際用下來(lái),據(jù)統(tǒng)計(jì),能夠報(bào)銷(xiāo)的比例在55%